疫苗护照是否让苹果在支付方面具有优势?

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随着商家越来越需要检查客户的 COVID-19 疫苗接种状态以提供服务,一些商家正在寻求将这项任务与付款接受结合起来。苹果已经击败了银行。

An iOS 15 更新本周向开发人员发布,允许用户在 Apple 的 Health 应用程序中下载和存储可验证的健康记录,包括 COVID-19 疫苗接种卡和测试结果。这为零售商和其他组织将疫苗验证直接纳入结账流程奠定了基础——使苹果处于取代银行的地位。

其影响远远超出了在接受外卖订单之前刷疫苗卡的想法。 Apple 的技术可能会与更大的费用相结合,例如医院账单或大学学费,然后可以通过 Apple Pay 或 Apple Card 完成。

“在 Apple,疫苗凭证可以与支付 API 结合,任何医疗保健商家或任何需要疫苗接种证明的场所都会更喜欢 Apple Pay,”支付顾问 Richard Crone 说。

瑞士的 COVID 疫苗接种通行证应用程序是 Apple 希望嵌入其 Wallet 应用程序的一个示例。这种整合将允许 Apple 使用疫苗验证作为完整支付流程的接触点。

“例如,学杂费可以作为大学疫苗接种多因素生物识别证明的一部分,”克罗恩说。 “如果没有这个,任何支付公司如何竞争?”

如果苹果在这方面获得优势,那是因为金融服务行业中很少有公司试图将疫苗状态检查与付款结合起来。

Gartner Research 的副总裁兼分析师 Avivah Litan 说:“目前我们没有一个很好的方法来证明或验证疫苗接种状态。” “因此,我们看到的是,即使在需要提供疫苗接种状态证明的地方,房东和其他接待员也懒得让用户拿出他们的卡。”

可以选择与第三方应用程序共享这些健康记录,例如来自航空公司、场所和其他企业的应用程序。此外,消费者可以选择将 COVID-19 记录作为“疫苗接种卡”存储在 Apple Wallet 中以在其他地方展示。

苹果的更新使其具有潜在的先发优势,可以在支付应用程序中嵌入疫苗护照、冠状病毒检测结果和其他健康通行证,不过这家科技巨头可能面临监管阻力,需要主动寻找合作伙伴,就像在 Apple Pay 中所做的那样当移动钱包最初推出时。

“Apple 似乎提供了一种 [功能] 来证明疫苗接种状态,这种功能比在餐厅主人或女主人、旅行检查员或其他要求此类证明的第三方处闪现一张便宜的容易伪造的建筑纸更安全、私密和可靠, ”立坦说。

Apple 没有提供 Apple Wallet 中普遍提供其疫苗护照功能的时间表,该公司表示将“很快”发布。疫苗或测试状态将作为 Apple Pay 身份验证过程的一部分提供。在用户使用面容 ID、触控 ID 或作为 Apple Pay 身份验证过程的一部分提供的密码进行身份验证之前,疫苗或测试状态疫苗接种卡将不可见。

可验证的健康记录将基于 SMART Health Cards 的规范,这是一种开源 数字版 的健康记录。 SMART 健康卡适用于美国大部分地区。 卫生保健 技术供应商以及在 Walgreens、CVS 和 Walmart 等药店接种疫苗的人。支持 SMART Health Cards 的组织可以添加一个按钮,允许用户将疫苗信息下载到 Apple 的 Health App 和 Wallet。据报道,英国有一个等效的标准可以支持 Apple 功能 麦克传闻, 一个追踪苹果新闻的网站。

利坦说,苹果系统“起飞”的能力取决于苹果用户信任该功能的数据保护和隐私,以及疫苗接种状态的请求者能够轻松验证消费者的状态。她说,如果发生这种情况,那么许多其他移动应用程序应该从其他供应商那里效仿,包括其他技术公司、医疗保健公司,甚至可能是政府机构。

一些项目 在全球范围内提供预付卡作为接种疫苗的激励措施,以及 万事达 正在与国际商会就健康通行证技术展开合作。但大多数数字支付方式与疫苗接种或阴性测试状态无关,要求企业在需要的场所手动检查疫苗接种合规性。

苹果的战略面临挑战。 Aite 健康保险和支付战略顾问 Inci Kaya 表示,虽然 Apple 已经展示了将数字健康通行证作为数字钱包的一部分的能力,但仍存在关于遵守《健康保险流通与责任法案》的数据问题- 诺瓦里卡。

卡亚说,更多的科技公司将不得不参与以标准化方式大规模管理冠状病毒疫苗和测试数据的过程。

“此类产品的治理结构是什么?如果出现问题,一百万人的医疗记录在无意中泄露,违反了 HIPAA,那么谁会受到牵连?是苹果公司吗?参与航空公司还是企业?”卡娅说。

即使考虑到这些担忧,Apple 的规模也迫使金融服务竞争对手与其合作,为商家和消费者带来新的数字服务。 Apple 已经能够规定包含在其移动钱包和 App Store 中的条款。

“如果银行不支持 Apple Pay 内的注册信用卡或借记卡,它就没有机会竞争,”克罗恩说。他说,如果可以轻松获得健康通行证作为用户体验的一部分,那么苹果向开发者收取 30% 的应用商店费用的争议可以部分缓和。

据统计,大约 47% 的美国人拥有 iPhone 统计员;和苹果在全球的份额 可穿戴技术市场 大约是 30%。 Apple 报告称,85% 的美国商家支持 Apple Pay。

苹果在 GlobalData 可穿戴技术方面获得最高分,这家研究公司称苹果在智能手表方面取得了成功。 GlobalData 主题研究副项目经理 Rupantar Guha 在一份声明中表示,苹果只需要对其可穿戴产品进行微小的重新设计,即可加强其在智能手表或可穿戴设备市场的主导地位。

“商家一直愿意为能够降低点击率和放弃率、增加销售额或减少欺诈的支付服务支付溢价,”克罗恩说,并补充说 Apple 增加消费者技术的模式,包括访问 Apple Pay、Apple Card 或技术公司待定的“立即购买/稍后付款”服务。 “现在购买/稍后付款需要在正确的时间在正确的地点,在虚拟的实体销售点,在完成结帐和付款之前,而不会减慢流程。”

零售银行和支付战略顾问 Thad Peterson 表示,Apple Pay 生态系统的扩展是在创建功能强大、低摩擦、“粘性”的支付能力方面向前迈出的一步,这种支付能力几乎可以在任何地方用于任何目的。 Aite-Novarica 集团。

彼得森说:“随着该功能增加了消费者的价值,进入其他银行服务的进一步步骤变得越来越渐进,与传统银行活动的飞跃越来越小。”

机构如 美国银行 已使用 Apple Watch 添加对 B2B 支付的控制,其他数十家银行和金融机构已支持 苹果手表 用于预算、卡片控制和寻找最佳奖励。

银行长期以来一直表示愿意 支付苹果的费用 以换取进入 Apple 的平台和受众。

近年来,Apple Pay 庞大的注册用户群已成为一种通过 与高盛合作 它通过一个钱包支持信用、预付、点对点和借记。 Apple 的服务还包括流媒体内容及其应用程序商店,使其能够以银行不易复制的方式将金融服务与非金融产品配对。

“零售银行业务一直建立在交易账户、直接存款账户或活期账户上,通过扩展其平台的功能,苹果越来越有能力在交易量中占据更大的份额,并由此获得更大的份额。客户活动和忠诚度,”彼得森说。

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