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锅银行2016年:更多的州选票但持续不安

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尽管近年来令人惊讶增长,但大麻产业仍然受到自身银行危机的阻碍。大麻业务在访问金融服务方面的困难为企业和政府的问题创造了问题。

大麻销售的数十亿美元在多个州的法律范围内仍然在批准金融体系之外,阻碍公共官员税务大麻企业的能力,并防止与大麻相关的资金融资犯罪活动。大多数大麻企业继续在获得金融服务时迎接墙,这限制了他们的增长。如果没有银行账户或付款处理关系,企业必须忍受现金交易的危险 - 这是前律师埃里克持有人的担忧 认识到 明确于2014年。缺席银行贷款,企业主被迫放弃股权或向私营债务付出巨大兴趣以资助增长。

这些挑战是联邦和某些国家关于大麻法律之间的普遍造成的副产品。联邦银行 监管机构 试图听起来 打开 锅库银行,认可 指导 由金融罪行执法网络。但尽管在许多州至少有医学大麻的合法性,但司法部大多是对国家法式企业的脱离方式,联邦禁令仍然意味着 每一个 服务大麻业务的金融机构在理论上,每次接受押金,转账或促进使用大麻销售所得款项的付款时,他们每次违反反洗钱法律。

然而,联邦法律的刚性并未阻止生长的法律大麻部门的所有进步。虽然联邦政府在2016年不太可能将大麻合法化,但其他一些其他发展 - 例如私营部门创新和国家投票举措 - 将导致进步和新的挑战。

以下是四个预测:

国家投票努力可能有助于激励国会采取行动

虽然大麻倡导者可以在国会中夺得一些胜利,但联邦立法解决大麻银行问题并没有获得任何重要的牵引力。可能会在2016年发生变化,当时有人有人有望投票或扩大大麻的合法化投票。加州,内华达州和马萨诸塞州是举办娱乐大麻的州选票的各国之一,而佛罗里达选民将考虑合法化医疗大麻。合法化倡导者对2016年的寄予厚望。阿森纳支持者的一种武器是“充满恐怖游行” - 反大麻活动人员引用的合法化的后果 - 在很大程度上没有实现,因为更多国家允许大麻使用大麻。

如果在国家级的合法化扩大,那么要求国会行动的选区也将增长。这些选区不仅包括大麻企业本身,而且还包括将从行业提供利润的金融机构以及与现金进行如此多的业务的其他团体。随着在银行解决方案中的这种广泛兴趣,国会最终可能会提供急需的救济。

小银行将面临大麻业务的挑战

一些大麻业务 有银行账户 - 现在。在大多数情况下,服务他们的银行是较小的社区银行。但这些银行往往缺乏确保企业符合国家大麻法律和联邦执法指导所需的资源。因此,此银行经常关闭大麻业务一旦实现了彻底合规计划的真实成本和负担。如案例研究,看起来不比2015年的决定 MBANK. 在俄勒冈州和内华达州第一家安全银行停止服务大麻业务。这两个银行本质上宣布,根据联邦指导,银行该业务所需的合规资源对于为这些客户提供服务的潜在收入来说太大。

继续为大麻企业提供服务的小银行可能遵循两个路径之一。他们可能会收取非凡费用。事实上,报告是银行为大麻企业为维持账户的特权充电大麻业务的常见。其次,小银行根本不得执行足够的尽职调查,以确保客户的遵守情况。这些路径都不有利于行业增长,但他们将留下许多小银行和绝望的企业,缺席立法。

更大的银行将变得更加兴趣

对于银行来说,是否为大麻企业提供的问题是风险与奖励之一。对于具有更复杂合规性操作的较大银行,为大麻行业提供服务的风险太高,潜在的奖励太低。但最近,大麻产业的越来越大的规模增加了利润潜力,而更有效的成本高效的风险缓解方法已经变得更加可用。

银行有许多新工具可以利用,以降低大麻行业客户侵犯国家法律或联邦执法优先事项的风险。例如,许多具有大麻规则专业知识的公司现在进行有效和彻底的合规审计,这些审计量身定制于给定司法管辖区的大麻法律。这些审计通常在大麻业务的费用中进行,可以减少银行所需的内部资源金额,以执行遵守尽职调查和监测。此外,关于大麻企业的许可和有益所有权结构的数据越来越多,允许银行舒适,以至于联邦法律所要求的客户真实身份。较低成本的更好的合规性工具以及更高的潜在利润,可能会改变一些较大银行的风险奖励节奏。

联邦监管机构将不愿意推动重大政策变化

迄今为止迄今为止最可靠的努力,迄今为止,新的一年将致力于形成新的金融机构,旨在为大麻业务提供服务。 1月5日,联邦法院 统治 联邦储备不需要开设第四个拐角信贷联盟的主账户,从而否认第四个角参加银行系统的能力。地区法院解释说,由于大麻仍然是违法的,法院将强迫美联储如果订购主账户被授予犯罪。此外,法院指出缺乏芬肯指导的效用,称,只有法律法规的国会行动只会允许银行为大麻企业提供服务。由于法院将问题归咎于国会,已经有风险厌恶监管机构不太可能提供进一步的指导或法规,这将鼓励或促进大麻银行在国家一级。

道格拉斯费舍是Cedwalader,Wickersham的助理&TAFT LLP,其实践包括向大麻行业的投资者提供建议。 Jodi Avergun是白领国防和调查组的卡迪瓦尔的合作伙伴。她以前曾担任纽约东区的助理美国律师,美国司法部刑事司和美国司法部长司法部刑事部门的麻醉和危险药物科。

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