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新的AML法将帮助银行阻止非法融资。但是在那里's a catch.

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2020年的反洗钱法案是自从20年前颁布的美国PATRIOT法案以来,国会通过的最重要的反洗钱立法。

它包含重要的规定,旨在使银行保密法制度更加受风险,同时促进信息共享,鼓励使用技术和简化报告要求。 AMLA代表了最需要的和长期更新的BSA框架,现在超过50岁。

由于金融罪行执法网络必须发出一系列法规才能实施AMLA,因此大多数新法律的主要规定即将尽快适用。然而,一个例外是要求国库秘书在法律颁布的180天内发布国家AML和反恐融资优先事项。 AMLA于1月1日成为法律。1,当国务院国防授权法案的国务授权行为的大会否决权,所以财政部长Janet Yellen必须在6月30日左右发出国家优先事项,虽然她在那之后还有180天才发布实施规则。

发布国家优先事项的主要目的是更好地将金融机构的AML合规计划与财政部和执法的政策目标进行更好。另一个目的是使BSA制度更加冒险,并减轻与AML合规相关的一些负担,通过向金融机构提供更广泛的逻辑将稀缺合规资源重定向到更高风险的地区。

目前,目前尚不清楚财政部的优先事项将是什么,但似乎似乎是麻醉品贩运和国际恐怖主义融资等长期焦点,优先事项也可以包括人口贩运,长老虐待和网络汇编新兴地区,如Covid-19诈骗,失业保险欺诈和国内恐怖主义。

一旦财政部发布了国家优先事项,将需要金融机构将其纳入其AML合规计划。这一要求是没有部级变革;可能,如果不是所有程序元素,优先级可能会影响大多数。

例如,机构需要确保其风险评估和内部控制特异性地解决优先事项。它还需要调整其客户的船上流程,识别和尽职调查程序和风险概况。此外,应反映在培训和可疑活动监测和报告中的优先事项。

所有这一切都需要大量资源。由于优先事项并不静态,必须更新不少于每四年,这将是一个正在进行的过程。

并非所有机构都会受到优先事项的同样受到影响。例如,农村地区的小型社区银行可能是国际恐怖主义融资的不太可能的目标。一个相信其计划的机构不受特定优先事项的影响,应仔细记录其理由,以便达成结论。

将在考试期间进行评估金融机构,以如何将优先级纳入其AML合规计划。这是一套新的评价标准,可以更好地反映其计划的有效性。但是,AMLA中没有任何内容可以使现有的评估标准不适用。相反,新标准层叠在现有标准上。换句话说,现在将评估金融机构如何在他们目前评估的其他所有内容中纳入其计划的优先级。

国家优先事项的发布将是提高BSA制度的有效性的积极阶段,并将更好地定位金融机构来阻止非法融资。但是,缺乏对现有要求的回滚,除了添加剂变化之外,很难看到这种新要求。

与发布优先事项,监管机构应调整其审查程序并进行审查员培训,以确保将根据风险基础评估计划效果,特别强调国家优先事项,而不是低风险领域。他们还应考虑修改客户识别,客户尽职调查,可疑活动报告等要求,以减少不必要的监管负担。

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法律和监管 aml. 财政部
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