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NCUA评估计划远非有风险

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国家信用国政府提出信贷联盟非认证房地产贷款的评估门槛的建议是应对那些反对不必要和过于繁琐的监管的人赞美的令人讨厌的行动类型。

毫无疑问,从250,000美元到100万美元的门槛将涉及困扰较小的市场的评估师能力问题。此外,它还可以防止贷款闭合的不必要的延误,并降低借款人的成本,同时对美国经济或美国消费者没有安全和健全的风险。

考虑到多年的历史估值实践,信贷工会在批准高达100万美元的商业贷款时确定是否使用评估或市场价值估计。留下250,000美元的目前的阈值是不仅仅是为了规定的规定 - 或者,将其直言不讳地支持,迷行凌乱,繁琐,耗时的文书工作到消费者上。

尽管 对手 在NCUA的评估提案中,它的段落将重新创建导致金融危机的条件,恢复风险的贷款实践,而整体实现鸡少的“天空正在下降”的预言,我忍不住觉得他们一直处于深度,深沉的睡眠在过去的11年里。尽管有相反的声称,但很少有理由相信银行监管机构将遵循培养自己的门槛以满足新的NCUA标准。

当然,2008年金融危机对许多美国家庭来说是一个严重的衰退,但信贷工会对危机没有贡献。在我们国家的历史上,信贷联盟行业的信用合作社行为对我们的金融体系构成了安全性和健全风险 - 更不用说其对非认证房地产贷款组合的独立组织。

作为ncua. 在其提案中注明,商业贷款仅占信贷工会总资产的5.7%,占其总净值的53%。对于背景,商业贷款占银行总资产的25%百分之25%,占267%的第一级资本。

虽然NCUA的提案将减少需要评估的非年度房地产贷款人数,但贷款总额的近90%的贷款将 仍然 受评价。然而,整体案例将减少39%,为其成员提供了重大救济和储蓄。

该提案还援引了将信用合作社,消费者或经济面临风险的实质性变革。事实上,NCUA指出,任何新兴风险都可以通过信用合作社的“通过健全的风险管理实践”正确地核对。

在过去的三十年中,银行业承保不良和管理的商业房地产贷款是贷款损失水平增加的关键组成部分,并为金融机构的失败做出了贡献。信贷工会也不是真的。

直到银行改革其企业结构,将利润转移回到客户而不是股东,并授予客户投票权,信贷工会将保持毫无疑问 - 而银行监管机构必须对待它们。

对于NCUA来说,对于提高信贷工会制定的非尼斯房地产贷款的评估门槛,应该是全面的蒸汽。我们完全支持他们的努力,因为这项提案是信贷工会,消费者和美国经济的正确举措。

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