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HUD对公平贷款的攻击

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每个家庭都需要一个家,值得居住在繁荣的社区,没有歧视的机会。不幸的是,正如拟议对公平贷款政策的变化所证明的,特朗普管理局相信。政府当局最近宣传其意图破坏住房和城市发展部的2013年不同影响统治。该提案正如预期的那样:在公平住房法案下试图回滚超过50年的进展情况。

美国人现在必须问:为什么HUD想要自己的公平贷款规则?

今天的黑色 房屋率 仅限41.1%,低于1968年首次通过的公平住房法案。拉丁裔房屋房屋滞后于47.4%。但是,白色房屋率稳定为73%。加强我们国家的公平贷款法律是解决这些持续差异并关闭种族财富差距的必要步骤。

每年,据估计发生了400万实例,据此,绝大多数未报告 国家公平住房联盟.

因此,尽管有数十年的法律保障,但歧视仍在继续,鼓励一个监管回滚和Dwindling执法。特别是在公平住房方面,“回归攻击 “如果不消除,很多勤奋的权利,试图减少。如果我们想要投资我们国家的经济未来,那么这又是越来越少的,而不是较少,还需要投资的时间,而不是较少的,那么需要投资,因为我们想要投资我们国家的经济未来。

新的提案源于一个担忧,即预先存在的公平贷款政策会产生一个低合法的律法,以指责违规行为。但是,2103 HUD规则已经具有稳健的标准。它包括一个框架,首先要求原告在转移到被告的负担之前证明歧视性效果,从而屏蔽合法,无耻的活动。最后一步将证据的负担转移回原告,表明替代实践可以以较少的歧视性效果实现相同的业务目标。现有规则包括保障措施,以确保将其公平适用于企业,并在不明确的情况下防止索赔。

随着偏差的影响导致更公平的贷款,它还恰逢贷方底线的增长。随着纳税人的支持,银行业自2008年住房崩盘以来反弹,每季度报告数十亿美元的纪录盈利。 FDIC保险机构在2019年第一季度报告了607亿美元的总净收入,同比上涨49亿美元(8.7%)。社区银行 - 占92%的被保险机构 - 据报道,第一季度净收入为65亿美元,同比上涨5.95亿美元(10.1%)。

然而,由于其提出的规则限制了不同影响索赔,特朗普政府似乎决定解决不存在的问题。

The 21 英石 世纪的种族主义往往被法律和实践所掩盖,即表面上没有冬月的公然硫酸和侵略。即便如此,这种方法巧妙地再现了相同的巨大和丑陋的结果。不幸的是,在历史的这一刻,我们没有公开和微妙的种族主义,包括借贷偏差,即每年在额外费用中将数百万美元的数百万美元汇价。对国家公平住房联盟进行的汽车贷款调查显示白借款债券概况较弱的借款人收到较低昂贵的融资和比其更加经济合格的非全年人员更有利的处理。

过去和近几十年来红线,排他性分区与掠夺性贷款否认了彩色基本公平和平等机会的家庭。在我们国家住房融资体系的股权无法实现,直到颜色家庭提供平等机会,通过房屋维护财富。

一个新的 报告 由加利福尼亚大学的Haas Institute,Berkeley表明,由于人类和算法贷款的偏见,拉丁美洲和非裔美国人借款人在抵押贷款中支付6至9个基点。这种歧视在每年将这些家庭售价2.5亿美元至5亿美元。人工智能被吹捧为歧视的解决方案,但它表现出相同的不同结果。家庭继续要求保护伪装的歧视。

伪装的种族主义掩盖不会改变美国种族财富差距的惊人事实。白人家庭有10倍的颜色家庭的财富。此外,由于财富继续累积国家最高收入水平,因此持久的中产阶级作为美国战后经济扩张的骄傲和骨干的危险。

通过要求贷方,房东,保险公司和城镇将其政策适用于所有人,不同的影响是抵消我们遗产的关键工具。 HUD的新机动在易受伤害的歧视的歧视的情况下转变了证据,撤消数十年的法律先例和勤奋家庭建立和持有财富的机会递减。

美国必须比这更好。

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