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银行如何能够满足我们的国家'S学生贷款挑战

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很少有人找到一种不足的借贷机会,以改善人类的生命并使财务意义 - 更不用说,在1万亿美元的市场中找到它。通过银行LED方法修复我们的学生贷款系统提供了这个机会。

经济实惠的大学融资是维持美国唯一的关键部分。在一生中,专业学位的毕业生平均超过高中毕业生300万美元。

然而,学院越来越难以理解。大学债务优秀率接近1万亿美元,比医疗保健,房地产或能源价格快,年度新的新起源速度速度快。斯塔福德联邦贷款下降了116,000美元,缺乏私立大学教育的平均成本。除了斯塔福德贷款外,父母和研究生加上联邦贷款为所有借款人的价格为7.9%,无论信誉,学位类型还是大学后收入。

当证券化市场于2008年重新退缩时,许多非银行贷款人退出了这一业务。 2010年,国会结束了联邦家庭教育贷款计划,以前使银行能够起源于联邦保证的学生贷款。因此,许多投资组合的银行也选择退出市场。

随着竞争日益增长的缺乏,数百万素质信用借款人有很少有吸引力的大学贷款选择。为什么只有有限数量的银行为这些借款人提供服务?

部分问题缺乏明确的明确,为什么大学债务在过去十年中升起。自2002年以来,大学纳入增长40%,大学毕业生的平均工资增长24.9%。此外,虽然学费成本增加,但大学毕业生从非营利学校举行的平均债务超出了通货膨胀的2.2%。

此问题的另一部分是默认统计信息不会在Prime产品组合中提供准确的充电视图。最近的一项研究估计为期四年学院的违约率为4%,在营利院课程。作为一个剧烈的例子,0.6%的斯坦福学生从2009年到2011年违反了联邦贷款,而18.8%违反了凤凰大学违约。

还有担心规定可能会消除这个机会。学生贷款已成为一项全国选举问题,共和党人和民主党人竞选针对预定的斯塔福德贷款贷款利率。虽然善意,但保持斯塔福德率加倍的速度提供了一年的延期,并且平均每月仅8美元的借款人。无论侧面都不差不可用,无需显着成本,可以提供一项财务可行的解决方案。

并且担心学生贷款破产豁免可能会发生变化。尽管破产律师每隔几年大厅大厅的破产律师收取重大费用,但破产法的变化不应大大影响贷款绩效。由于债务总额,稳定的收入,经过验证的信用历史记录和资产,鉴于破产的费用和信贷影响,许多具有较低的债务,稳定的收入,验证的信用历史和资产是不现实的。

银行为首位借款人提供学生贷款,包括利息收入增长,风险多样化和优质客户增长,有很大的福利。对于学校贷款,应需要一个具有强大信用历史和重大抵押品的共同签名者。对于合并贷款,借款人应具有主要信贷,验证的偿还历史,低债务和核实稳定收入。

经验表明,设计和执行合适的学生贷款策略可能是非常有效的,特别是专注于经过验证的偿还历史和强烈信贷的借款人。全国最大的私人学生贷款提供商Sallie Mae报告其整个传统私人贷款组合的收费率仅为1.4%,拥有25个或更多付款。

然而,许多银行 - 特别是较小的尺寸 - 无法生成证明推出计划的上前成本所需的体积,包括营销,人员,法律,起源和服务。

我公司建立了一家公司为这一挑战提供解决方案,自推出以来,我们已经启用了中小型银行,提供了学生贷款,而不会产生重大成本或员工要求。我们相信我们的方法提供了重大价值,但我们不能单独完成。实现转型变革将需要更多的产品和健康的竞争,以满足不同尺寸的银行的需求和全国各种占地面积。

因此,虽然很难找到一个未满足的贷款机会,但是,虽然有一种未满足的贷款机会,但是修复了我们国家的学生贷款融资系统的财务意义。转发思维银行家 - 如果他们愿意接听电话 - 很好地领导收费。

Uri Pomerantz是Brick Frightier Financial Inc.的创始人兼首席执行官,为银行提供有平台提供学生贷款。 [email protected]

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