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谦虚地尝试缓解AML规则' Side Effects

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星期二下午周二下午举办了一项规定的条例草案突出了长期 紧张 在防洗钱条例和全球之间 金融包容性.

AML法规旨在阻止毒品卡特尔和恐怖分子来使用银行进行犯罪活动。但严格的解释这些规则可能会对索马里的人们造成无意的伤害 - 这是一个大量的人依赖于国外朋友和亲属的货币转移来弥补他们的基本需求。

汇款改善法案 (H.R.4386)由民主党埃莱森和共和党埃里克巴氏介绍,来自明尼苏达州的大型索马里亚人口。该措施旨在通过简化货币服务业务和其他非银行金融公司的监管监督,使此类移民更容易将资金传送到祖国。

该法案将授权联邦和州监管机构分享有关这些公司的信息。它的支持者希望这项措施将向银行提供保证,这些银行对与汇款业务合作的枪支,其中许多人被认为是高风险。该法案还将通过允许财政部的金融罪行执法网络依赖符合联邦监管要求的国家合规考试来缓解MSBS的负担。 (目前,这些公司必须接受单独的内部收入服务和国家考试。)

“由于美国银行和英国闭幕货币转移公司的银行,”我们已经看到了人们在索马里赚钱回到索马里的困难,“发展和发展倡导经理Anne-Marie Schryer-Roy说组织Adeso非洲。 “由于反洗钱法规,有额外的审查货币转移账户。但由于索马里没有运行的银行系统,这些公司是唯一一项汇款回到索马里的方法之一。”

据A,超过40%的索马里斯收到来自朋友和亲戚的货币转移 2013年6月报告 由联合国粮食和农业组织。绝大多数利用这些资金为自己和家人买食物。其他常见用途包括租金,学费和医疗费用。

据Schryer-Roy称,美国索马里人有限地向其家人派来的资金。西联汇益(吴)在索马里设有一个分支机构。但它比索马里的货币服务业务网络收取更高的费用,被称为哈瓦拉斯。海外发展研究所的4月份报告,国际智库,发现全世界的人通常会付钱 12%的费用 向非洲国家发送200美元。这几乎是全球平均水平的两倍,大幅高于八个工业化国家集团领导人同意的5%目标。

“实际上,非洲人正在支付汇款”超级税“,”报告总结道。 “减少世界平均水平和5%G-8目标的收费将每年增加18亿美元的转移。”但“非洲侨民产生的费用没有任何衰落的证据。”

移动基金转移服务 帮助有些人围绕着向非洲国家汇款的高额费用。根据Schryer-Roy的说法,在Schryer-Roy的说法,在索马里的移动期间很少使用。 “很多接受汇款的人没有手机或手机信号,”她说。

这些因素使汇款服务使索马里人至关重要。当明尼苏达社区银行对2012年的成千上万的索马里人致力于向哈瓦拉斯提供哈瓦拉斯的哈瓦拉斯举行的业务 威胁要关闭他们的账户 除非他们同意提供帮助,否则威尔斯法尔戈(WFC)和美国Bancorp(USB)。

“他们是全国最大的银行之一,我们希望他们带头,”社区组织者的阿卜杜拉曼缪斯(Abdirahman Muse)告诉 美国银行家 2012年5月。“我们与他们携手,我们在这里与他们做生意,但我们需要他们帮助我们找到解决这个人道主义危机的解决方案。”

基于明尼阿波利斯的美国Bancorp(USB)似乎准备去年的活动人士的愿望, 四月宣布 与非洲货币转移牢固的达哈卜尔讨论。但讨论通过了。

“在过去的一年里,我们与曾对的[Dahabshiil]和他们聘用的独立审计员对其业务进行了广泛的审查,”美国Bancorp发言人妮可····斯普朗在一封电子邮件中写道。 “不幸的是,由于在Dahabshiil独立审查和在索马里开展业务的固有风险中确定了一些物品,我们无法按照我们希望的账户开立账户。”

其他主要经济体的银行在谨慎方面也在错误。巴克莱在U.K.宣布计划 关闭帐户 去年的一些钱服务业务,包括达哈卜尔,触发公共关系惨败。巴克莱和达哈希尔同意 结束他们的银行关系 上个月的定居点。

根据Schryer-Roy的说法,通过加强和澄清资金服务业务的监管,汇款改善法案可以为Skittish Bank提供保证。但即使与Bipartisan支持和一个伴侣参议院账单,尚不清楚该措施在中期选举年份的票价如何。即使它颁布,变化也只是解决更大问题的一步。

“风险的推定和反洗钱法规仍然存在的事实意味着银行将继续将汇款公司视为高风险部门,”Schryer-Roy说。

财政部 试图劝阻银行 从允许这令人担忧指导他们在2011年12月在2011年12月与货币发动机关系的决定,写作:

财政部预计金融机构在遵守银行保密法案,合理地履行其尽职调查义务 - 并不是他们在做的那样是不可忽视的......没有假设财政部的假设,货币发动机呈现统一或不可接受的高库实洗钱风险,恐怖主义融资或制裁违规行为。

但许多观察家认为银行是对守卫的权利。 “银行需要一套具体的期望,如果遵循的话,将从责任中掩护,”国家货币发动机协会执行董事大卫兰德斯曼, 告诉 美国银行家 2012年。“现在他们没有那个。”

根据Schryer-Roy的说法,帮助银行克服关于与汇款公司合作的疑虑的方式克服了关于与汇款公司合作的疑虑。这将保护银行免于起诉洗钱费用。正如它所致,如果通过货币发动机送达恐怖组织或其他刑事群体,银行担心承担责任。在一个这样的案例中,被判有两个索马里 - 美国妇女 送钱转移 到恐怖组织Al Shabaab。

“重要的是,银行和监管机构和货币转移公司共同努力寻找可持续的方向,”Schryer-Roy说。 “这些流动对数百万人来说是一个生命线。”

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