为什么消费者可以'停止抱怨信贷局

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在过去的四年中,信用报告在消费者金融局的投诉数据库中产生了最多的投诉。它占数据库中所有申诉的43%, 2016年的23%跃升根据美国Pirg教育基金的分析。

这些投诉的绝大多数(61%)是关于信用报告中的不准确信息。去年的61,731个案例中,客户表示他们的文件的信息属于别人。其他问题是围绕错误的帐户状态,错误的帐户信息,错误的个人信息,不准确的公共记录,重新出现或永远不会消失的旧信息,以及应缺少报告的信息。

在抱怨的公司名单上,有三大信贷局抱怨,问题正在提出:为什么这些问题一年后持续存在,而且正在做些什么?

在2017年在Equifax数据泄露后,对信贷局的投诉加速,但信用局在违约之前是最高投诉类别。

“我们知道消费者长期以来对信贷局有问题,特别是对他们仍然看到的信贷报告的错误,”美国公共利益研究小组消费者竞选总监Mike Litt Mike Litt说。 “消费者也有问题没有能够得到那些固定的错误。”

虽然已经提出了立法修正,包括由民主党总统候选人参议员伊丽莎白沃伦,D-Mass。谁在上个月重新引入了一项法案,将信贷局在钩子上放在数据泄露的钩子上,没有尚未获得显着的势头。

信贷局辩护

Transunion,Equifax和Experian都拒绝为这篇文章发言,但对消费者数据行业协会的总裁兼首席执行官弗朗西斯克店委员会提交了问题。

Creighton表示问题只是规模之一。信用局每个档案每店220万张文件。

“三家国家信用报告机构在市场上独特地定位,”他说。 “没有公司的CFPB规定,其中有更多的美国人民参与了三个信用局。当您有许多文件时,这些公司的规模导致最高数量的原始投诉,这并不令人惊讶。如果您要查看投诉的百分比,我认为您会发现我们的百分比低于任何其他公司。“

但是Litt和其他一些行业观察者没有发现这个论点令人信服。

“这仍然意味着太多消费者面临着信用报告的问题,”莉特说。 “信用局收集所有数据并在未经许可的情况下创建这些文件。他们能做的最少就是让文件正确。“

Creighton表示,有时信用报告中的错误来自供应数据的贷款人。

“如果在您的信用报告中出现问题 - 让我们说你经历了抵押贷款,也许是汽车贷款,而且你没有得到最优惠的价格 - 你被告知你应该检查你的信用报告,因为有些东西已经阻止了你的信用报告获得最佳速度,“他说。 “所以你看看你的信用报告,你去信贷局,你抱怨。这种争议并不是真正的信贷局,它真的在银行。“

局委员会采取这些投诉回到贷方试图确定谁是正确的。

“争议的很多次数都超过了正确的信息,但消费者争议是否应该被列为全部,”他说。例如,消费者可能会与一个没有支付信用卡账单的家庭成员共同签订信用,然后说,这不是我的信用卡。

Creighton还指责CFPB数据库的投诉信用修理公司,因为他表示他们鼓励消费者使用投诉门户来挑战正确的信息,以试图将其从信用报告中删除。

“信贷修复行业的进入障碍极少,”他说。 “他们告诉别人,如果你有信用问题,我们会帮助您清理您的信誉。他们告诉人们挑战不利的记录,如迟到的付款,即使它们是正确的,也会在抱怨数据库中一遍又一遍地挑战他们。“

Creighton表示,信贷局必须在30天内回复30天内,如果他们无法在30天内确认信息,那么信息必须在报告中出现该报告。

“信用修理公司的战术造成了数字,使我们更加努力地对真正的问题响应,因为发现真正的问题就像在大海捞针中找到针,”他说。

5月初,CFPB向该国最大的信贷修复公司的两家诉讼提出了对CreditRepair.com和Lexington Law的诉讼,声称他们通过要求和收到禁止的前期费用进行信贷修复服务来违反电话销售销售规则。

LITT承认,即使他们是对的,信用维修服务也会推送消费者以挑战不良记录,但他没有将此视为CFPB数据库中信用局投诉的理由。

“Sleaiest的信用修复医生这样做,但我不知道有多少,并且当然没有原谅他们所做的错误的信贷局,”他说。 “许多信贷报告投诉在数据库中导致消费者削弱,表明即使是信用局也认为有错误是固定的。”

Brad Leimer是非传统企业的联合创始人,也没有将信用维修公司视为罪魁祸首。

“抱怨CFPB和其他来源的人往往是那些觉得他们对他们最不公正的人,”他说。 “我认为这与信用修理服务有任何关系,指导人们对批评局部批评任何陈述。”

Creighton承认信用局有时会犯错误。

“当他们这样做时,我们试图很快解决它们,”他说。 “在投诉制定后,信用局在申诉后的最佳满意率之后,他们有机会修复它。这个想法是,不知何故,信贷局没有专注于准确性就是错误的。“

一些信用修理服务,如余额金融,帮助人们,leimer说。

“我不会说那个空间中没有坏的演员,但是当我们有黑色盒子的信用局时,为什么消费者不会挑战并抱怨银行的黑色盒子上的信用决定之上?”他说。 “我们越多为它收集的方式增加了透明度,它使用的方式以及它每天对我们的影响方式,我们将越少。”

莱默尔希望看到信用局迫向消费者解释信用报告。

“尽管像信用业力等公司正在尽力解释这意味着什么,但平均消费者仍然不了解所有进入的因素,”他说。

局正在做什么

Creighton表示,所有三个信用局都有一个标签,用于提交纠纷。

“我们希望您来我们的网站并提出争执,”Creighton说。 “这是最艰难的部分确认了你的身份,这应该很难,因为我们希望确保这样做的人是谁说他们是谁。”

一旦提起争议,局会有30天的时间来记录它,确保它是合法的,让贷方看看它,并回应。 Creighton说,大多数是在两周内处理的。

“如果你是正确的,信息不正确,我们会纠正它,”他说。 “问题是当你认为某些东西不正确,别人没有。”例如,如果消费者延迟付款和他们的信用评分掉落,则消费者可能会认为这是不对的,但这不是错误。

报告机构还鼓励人们每年在AllyCreditReport.com下载他们的信用报告免费副本,并寻找任何不应该在那里的东西。

Creighton还指出,在过去的两年里,根据国家消费者援助计划的条款,一项协议与司法部长制定的三个局改善信用报告数据,他们已经关掉了某些公共纪录,如留灵和判决,如果他们无法保证数据是正确的。他们还同意不记录六个月的医疗债务,以便可以解决保险问题。

“我们在确保您提供的信息的业务是正确的,”他说。 “激励措施是让我们正确的。我们处于巨大的压力下才能获得正确的压力。“

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