为什么花旗将一些借款人与小银行联系起来——免费

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花旗集团一直在向少数存款机构投资数百万美元,现在又向前迈进了一步——这也将为他们带来商业前景。

该公司周三开始测试一个名为“花旗打造的桥梁”的在线借贷平台,该平台将其描述为一个“聚会场所”,寻求贷款的中小型企业可以在这里与 18 家银行机构建立联系——主要是少数族裔银行和社区发展金融机构。 — 寻求技术,使他们能够接触到当地市场以外的客户。

一些区域性和中型银行也参与其中,以帮助处理稍大的贷款。

花旗表示,它不会从财务上受益,也不会因该项目获得社区再投资法案信贷,该项目源于其 D10X 内部孵化计划。在试点阶段,贷方或借方不收取任何费用。

这导致许多人——包括受邀参加的银行家——问:什么 花旗从其努力中获益?

“我们从与我们交谈过的所有银行那里得到了很多这样的问题,”帮助开发 Bridge 的花旗高级副总裁 Rohit Mathur 说。

Mathur 表示,花旗认为这项风险投资是对需要更多资金并希望有更多选择来寻找银行的小公司的投资;加强与少数存款机构和其他不被视为竞争对手的银行的合作关系;并促进创新。

观察人士表示,花旗的理由是有道理的。

Janney Montgomery Scott 的研究主管克里斯托弗·马里纳克 (Christopher Marinac) 表示:“银行正试图了解他们在金融科技领域所不知道的东西。” “我认为每家银行都意识到我们需要更聪明地思考和更敏捷。花旗正试图以一种低风险的方式做到这一点,它可以尝试让一些创新影响到其团队。”

这也是银行在 2020 年种族平等抗议之后开始的一系列努力的一部分, 投资黑手银行 以及旨在促进服务欠缺社区企业发展的基金。

“对于花旗来说,这是一个很好的方式来检查每个人的 ESG 路线图上可能是一个重要项目——中小企业获得资本的民主化,”商业银行和商业银行高级分析师大卫奥康奈尔说。 Aite-Novarica 的支付实践团队,指的是大公司采用的环境、社会和治理实践。

寻求最高 1000 万美元贷款的企业将在 Bridge 网站上完成一份提案请求,提供详细信息,例如他们寻求多少、为什么需要贷款以及基本财务状况,例如三年的净收入。参与银行将审查 RFP 并以不具约束力的定价和条款作出回应,之后借款人可以比较他们的选择。

双方可以实时跟踪贷款过程。一旦借款人选择了一家银行,他们和他们的贷方就会在 Bridge 之外继续对话。

该过程旨在高效。企业在填写 RFP 时不会上传任何文件,创作者估计这需要 15 到 45 分钟。银行在仔细研究请求以找出更好的匹配时,可以按贷款的位置或规模进行过滤。

Bridge 的想法早于大流行,即使在大流行期间依赖数字技术在小企业银行业务中建立关系加速了需求。 “我们认为这最终会发生,”花旗高级副总裁哈特·汤普森 (Harte Thompson) 说,他也帮助开发了 Bridge。 “COVID 促使我们加快了步伐,人们更愿意转向数字连接方式。”

大流行导致的一个变化:在开发过程中权衡的企业要求提供空间来描述 COVID 对其财务业绩的影响。

集中在南部和落基山脉的 18 家银行参与了试点,从亚特兰大的公民信托银行和南卡罗来纳州哥伦比亚的 Optus 银行等少数机构到孟菲斯的 First Horizo​​n Bank 和奥马哈第一国家银行等大型区域性银行.

目标是提供一系列选择;例如,社区银行和 CDFI 将专注于较小的贷款请求,而较大的银行可以完成 900 万至 1000 万美元的信贷。

“我们从借款人那里听说,他们的偏好各不相同,”汤普森说。 “如果是 100 万美元的贷款,并且有几家银行感兴趣,那么有些人更喜欢较小的社区银行,而另一些人则更喜欢较大的区域银行。”

位于北卡罗来纳州夏洛特的 Mechanics and Farmers Bank 在拥有该银行股权的花旗提出这个想法后加入。 M&F 向北卡罗来纳州的公司提供贷款,这些公司的总收入通常为 500,000 至 500 万美元。

3.58 亿美元资产的 M&F 总裁兼首席执行官 James Sills 表示:“在收集财务数据、与客户会面并提出问题方面,我们仍然主要为我们的中小型企业采用手动流程。”它在大流行期间取得了长足的进步,例如让客户将文件上传到安全门户并通过 Zoom 进行对话。但是,“每个商业客户都想更快地完成它,”Sills 说。 “他们希望做出更快的决定。”

Bridge 还可以让 M&F 在北卡罗来纳州撒下一张比通常拥有六个商业贷方的小型机构更广泛的网络。 M&F 将把搜索范围限制在该州的公司,并且最初向任何一个借款人提供高达 400 万美元的贷款;它还更喜欢报告前三年利润的申请人。

“我们一直在向所有类型的企业主提供贷款,但我们主要向非裔美国人提供贷款,”西尔斯说。 “鉴于我们机构的贫富差距和历史,这使我们能够在我们所在的五个市场之外放贷。”

花旗有 与少数民族存款机构合作 以其他方式。例如,花旗轮换计划在黑人拥有的银行中嵌入了一名花旗高管,以帮助运营和业务发展。其中之一是休斯顿统一国家银行,它也参与了试点。花旗还承诺向少数族裔存款机构投资超过 5000 万美元,作为缩小种族贫富差距的更大举措的一部分。

“通过投资 MDI,花旗正在尽自己的一份力量来促进和鼓励金融机构的发展,这些机构对弱势群体的实力和活力至关重要,”花旗少数存款机构参与主管哈罗德·巴特勒 (Harold Butler) 表示。

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