为什么抱怨信用局飙升?

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有些东西不会加起来。

在大流行期间,消费者信贷显着升高,家庭债务缩减。甚至在经济衰退期间失去工作或持续其他经济损害的消费者中, 信用卡余额已下降。

然而,消费者金融保护局对去年飙升的信贷报告问题的投诉人数。 Equifax,Equifax,Equifax去年直接以246,000个直接投诉指定,2019年的两倍多。如果一个人提供更多关于信用报告的申诉,则该人数上升至283,000 - 占所有CFPB投诉的58%,高于44%去年。

斯派克是一种谜,特别是,鉴于Coronavirus援助,救济和经济担保法案去年要求金融公司将某些账户分类为受Covid-19影响的消费者的目前。与此同时,由于各种原因,债务收集地面陷入流行期间停止,包括各国施加的暂时暂停。

代表了三大信贷局,消费者数据行业协会的贸易集团正在拒绝归咎于增加和指向信用修理公司的手指。这些公司正在提交数百万份投诉,以提供促进消费者信用评分,CDIA和一些信用专家索赔的承诺。

“他们正在利用将争端的法律结构作为策略,以删除信用报告中的准确但是负面信息,”CDIA的总裁兼首席执行官弗朗西斯克施顿说。 “银行,货币的核经理办公室,联邦存款保险公司和其他监管机构尚未见解信用质量的下降或建议信用报告系统的任何问题是一个问题。这里的问题是信用修复。”

根据公允价目记表,贷款人必须在30天内调查每次争议,或者负面项目从信用报告中删除。金融公司还必须在15天内回应对CFPB的投诉。

Creighton表示,银行,信用卡局提供给信用局信息的信息,提供给信用局的信息,以供应信贷局提供给信用局的信息,呼吁E-OSCAR,以及对CFPB的投诉。他说,如果金融公司在法律时间范围内没有回应法定时限,则争议的洪水通常会导致负面但从信用报告中删除的合法债务。

CFPB. 在a中承认 3月份报告 信用维修公司确实落后于投诉的一些增加。但氟氯化发言人表示,消费者报告机构“没有提供可靠的证据表明增加是信贷修复组织未经授权提交的结果。”

股份与联邦贸易委员会的信贷局监督的委员会审议,批评他们未能在大流行期间响应许多投诉。

在2020年,信贷局“停止在许多投诉中提供完整和准确的回应”,“中国央行审计委员会表示,在频繁提到的信贷局经常提到”涉嫌第三方活动对这些投诉的答复,但没有详细采取细节步骤验证消费者或响应主题。“

代表最大的信用修理公司的律师否认了该行业的指控,称,由于冠状病毒大流行的财政压力,消费者将更多的投诉与CFPB提出了更多的投诉。

“关于投诉人数,如果您按月绘制CFPB数字,您将看到与Covid的醒目相似性,”代表Lexington Law,最大的信用修理公司,营销营销,广告的授权书,埃里克·卡曼斯(Eric Kamerath)说拥有第二大公司CreditRepair.com的公司。 “人们对学分报告的兴趣更有兴趣,并更多机会尝试和处理问题。”

他说,Lexington法也不是CreditRepair.com代表消费者提交CFPB投诉。另外,CFPB 起诉 Lexington Law,CreditRepair.com和2019年的Progrexion,据称从事欺骗和虐待电话营销实践。诉讼正在进行中。

有些倡导者说,信用修理公司在过去的20年里,已经发展成为一个复杂的行业,部分原因是信贷局未能充分调查消费者投诉。

“我们不是信贷修复的粉丝,”国家消费者法律中心的员工秘书长志志武表示,他们已经向信贷维修公司和信贷局举行了20年。 “但近300,000名消费者撒谎的地位不是真的。”

“你可以看到信用局在与监管机构处理的信用局如何傲慢,称他们不会认真对待这些投诉,”她说。 “如果信用局局的工作和妥善调查争端,并不总是接受债权人的一方,那么对信贷维修公司的需求并不巨大。”

尽管如此,信贷专家指向2019年至2020年关于信贷局的投诉增加一倍,自2017年以来为四倍增加,作为解决信用报告不准确的制度的指标不适用于消费者。

政策和经济研究委员会总裁兼首席执行官迈克尔特纳迈克尔特纳(The Project Research Compance)专注于信用信息共享。 “消费者雇用信用维修公司来提高信用评分,并通过游戏系统来工作。他们通过在贬义的信用报告中讨厌所有的所有内容来泛滥系统。“

已知信用维修公司在a中争取众多单独的数据元素 特纳说,信用账户。他引用了一个例子,其中70个关于一个人的信用报告的数据元素对20个不同的账户有争议 - 也知道是在收集中的交易所。他说,这种争议是用旨在纠正错误并帮助身份盗窃的受害者的系统造成严重破坏。

修理公司使用的另一种策略是所谓的信用卡,其中修理公司或消费者声称借款人的身份被盗并争取了合法的交易,通常是90天过去到期和收藏品的争夺。有些人能够消除红旗 在Sivon,Sivon的校长杰森卡拉托维尔说,完全并通过不同的贷款人获得额外的信贷,纳西康&巫师和消费者首次联盟的执行董事,旨在打击身份欺诈的倡导集团。

他说,一个中型金融机构报告了一个超过1,000个信用的信用证,他说。

“如果你持续不够,你甚至可以获得完全从您的信用报告中删除的不良交易,这是一些信用修理商店承诺 - 而不是临时救济援助,而是永久的解决方案,”Kratovil说。 “这个骗局肯定增加了贷方的欺诈损失,并排出资源,以回应这些信用卡尝试中的每一个。我们在停止这种滥用方面的目标是确保真实的身份证盗窃受害者能够优先考虑。“

关于信贷报告的不准确性的投诉在FTC发布后,2013年发烧了发烧音高 学习 发现20%的消费者在至少一个信用报告中存在错误。然后 - FTC专员Jon Leibowitz继续了 “60分钟” 为了讨论调查结果,声称十分之一的消费者在他们的信用报告中出错了“可能降低信用评分”。

大约在同一时间,三个信贷局正在调查31个国家律师将军,最终同意2015年的解决方案。

根据国家消费者援助计划,局同意从信用报告中删除大多数民事法院判决和税收税,这些判决报告不包括确定信息。但是,破产判决仍然存在。该解决方案还对医疗债务的“等待期”施加了180天的“等待期”,而在学分报告中,虽然保险公司支付的医疗债务完全被删除。

该结算还要求债务收藏家提供原始债权人的姓名和有关债务的信息,然后才能添加到信用报告中。

然而,信贷局继续争议FTC研究,声称对信用报告的轻微误差有很大的差异 - 例如一个人的地址被列出错误 - 以及影响消费者信用评分和获得信贷能力的物质错误。

“如果你住在紫藤里,但一些信用卡公司将你作为紫藤街记录,这是一个错误,但不是一个材料,”Creighton说。

在里面 FTC学习 6.6%的信用报告审查了重大错误,当固定时,导致消费者的信用评分增加。但只有2%的信用评分有错误,导致信用评分上升超过25分,Creighton表示代表行业的物质错误率。

由于大多数法院记录和税收自收取信用报告以来,因此Perc的特纳表明,该行业的物质错误率接近1%。

“如果您有一个具有质量控制措施的数据库,则为99%,您会感到满意,”他说。

尽管发生了变化,消费者仍然抱怨难以追捕合法错误,以导致他们雇用信用维修公司,倡导者说。

“我们已经看到了消费者纠纷和争议的情况,并且错误在他们雇用律师之前没有得到固定的,”吴国国消费者法律中心吴说。 “该行业对纺纱事实臭名昭着。”

一些信用维修公司表示,他们提出纠纷,因为消费者往往不承认债务收藏家的名称,即使和解要求原始债权人在信用报告上列出。

“如果消费者不了解交易中的交易报告的基础,则消费者应有权询问并能够查看他们的信息和记录,以确定它是否排队,”Kamerath说。 “我听到批评,家具每天都在邮件中获得纸张,但这是[债务收藏家]发出的一小部分。”

也许悲剧更大,信用专家表示,这是身份盗窃的真正受害者在Scrum中迷失了。

拥有其财务信息的消费者可以将索赔索赔与IdentityTheft.gov上的FTC提交。但2017年,FTC取消了消费者提供警察报告,以核实他们是身份盗窃的受害者,为一些专家表示,为信用维修公司创造开放。

“带走警方报告要求相当良好地开启了信贷修复组织的闸门,”克拉托托维尔说。 “现在,现在盗窃的实际受害者在Morass中丢失了。”

信贷修复公司争议的总成本仍然很难量化。

有超过11,000家信用家具,每个人必须支付每次交易30美分,以便使用E-OSCAR来解决纠纷。许多通信都在邮件中出现,所以信用家具,其中许多债务收藏家,必须雇用员工,监事和律师来处理和调查数百万争议,根据FCRA的要求。

“我们都承担了信用修复诊所的成本,”特纳说。 “我们删除的更准确的负面信息,所做的错误越多,每个人的信贷成本都为”。

E-OSCAR的董事拒绝发表评论或披露每年在线数据交换提交有多少争议。三个信贷局向其贸易小组提交了询问。

长期信贷专家Johe Ulzheimer在亚特兰大的Ulzheimer Group总裁所述,修理公司将系统泛滥,争议主要挑战负面但准确的信息。

“信用维修通常定位为协助消费者获得纠正或删除信用报告错误,但他们依靠消费者说出错误与合法的错误,这导致争议正在否定,但准确,信息,”Ulzheimer“说。

去年,列克星敦法律创建了一家新的贸易集团,美国消费信贷专业人士的一位发言人表示,发言人代表少数群体,老年人和大流行遭遇遭遇失业的失业者。

“消费者来到我们,并说是[他们的信用报告]的所有这些都没有[他们的],这是错误的或欺诈,他们正在寻找如何生存的其他资源,”高级顾问和对该组的发言人有两个其他成员,Progrexion和CreditRepair.com。

Shrum最初声称本集团的三名附属成员只会对与认证报告需要修复的身份盗窃或错误相关的信用报告问题。然后,她扩展了公司的实践。

“如果有一个错误或某人偷了他们的身份,我们寄信要要求债务收藏家代表消费者调查,”谢鲁姆说,补充说:“我们要求在那里调查不准确,不公平或未证实的项目信用报告。“

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信用报告 消费者贷款 CFPB. 身份盗窃
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