美国银行返回小美元贷款。别人跟着吗?

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美国总部为现金绑定支票账户持有人介绍了一项新的小美元贷款 - 最可见的阶段是可以证明是对贷款消费者的更广泛的银行贷款更新。

国家’s fifth-largest retail bank began offering the Simple Loan on Monday, nearly five years after discontinuing an earlier product that critics compared to a high-cost payday loan.

经过改进的产品似乎不太可能从消费者倡导者那里汲取多样性的,尽管它与借款人提供良好信用评分的各种选择昂贵。

根据美国银行的顾客每100美元,客户将支付12至15美元的支付每笔100美元的费用,最高可达1,000美元。贷款具有为期三个月的还款时间表,其年度百分率为70%至88%。

贷款还包括某些借款人保护。客户不会被允许贷款导致每月支付等于其总收入总收入的5%以上,并且他们将在支付一笔贷款和申请另一个贷款之间等待30天。

美国银行还在其网站上清楚地说,贷款是一款高成本产品。

“我们希望对消费者来说非常透明,即可能还有其他选择对他们来说更好的选择,”消费银行销售副总裁林恩赫特曼说,在明尼阿波利斯银行的支持。

美国银行的公告是在其主要联邦监管机构的货币办公室的主要联邦监管机构,一直令人鼓舞的银行为由公司支配的市场段,以收取三位数年度百分比率的公司。

2017年10月,OCC撤消了指导,尚早发布,已迫使美国银行和其他存款人员 停止提供所谓的存款前进贷款。这些产品通常携带三位数的APRS,通常需要在一个月左右内全额偿还。

然后,5月,Comproller Joseph Otting鼓励银行开始向客户提供小额贷款,以信贷得分为680或以下 - 进一步证明监管气候发生了变化。

在周一面试期间,海特曼在华盛顿的语气变化的重要性下降,称,自2016年以来,星期一推出的产品上涨几乎完全是与其在其监管机构进行磋商的产品。

但是,PEW慈善信托基金的消费金融项目总监Nick Bourke表示,银行通常不会对产品开发的投资,而无明确的信号,他们的监管机构批准他们正在前往的地方。

“某种调节清晰度至关重要,”他说。 “OCC已经澄清并提起了预期。”

PEW慈善信托支持的是,法规应当担任贷款的概念,这些贷款需要支付超过其月收入的5%以上的贷款,而Bourke则为美国银行最新产品提供赞誉。

“这是一个积极的发展,可以标志着金融包容范式的范式转变,因为它显示银行开始为客户忽视太久的客户,”他说。 “如果其他银行这样做,数百万人可以节省数十亿美元。”

要申请美国银行的新信用产品,消费者必须在美国银行支票账户,该账户有453亿美元的资产。 Heitman表示,该产品将获得几乎所有这些客户,并将通过在线和移动银行渠道提供。

根据银行的说法,选择从支票账户中自动扣除他们的支票账户的付款将支付较低的费用,而那些选择手动付款。那些早期偿还的人将欠与完整三个月期限的相同金额。

整个贷款过程 - 从借款人的申请开始并以贷款的资金结束 - 将在数字化上发生。根据美国银行的数据,借款人将在几分钟内收到金钱。

为客户提供“短期现金需求,基金的即时可访问性是对他们来说是关键的组成部分,”Heitman表示。

目前尚不清楚新贷款产品将在公司的底线上有多少影响。返回2014年,该公司表示,在停止之前,其存款预先产品每季度早期约有5000万美元。

去年年底,董事长兼首席执行官Andy Cecere提出了回归市场的可能性, 还要警告“如果它回来了,它可能会处于不同的费用水平,并且可能与历史上看到的大小不同。”

一些分析师认为,银行一直不愿意向次级消费者提供信贷,因为担心互动的额外收入的额外收入。

当周一询问这个问题时,Heitman说:“我并不担心这一点。”

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