Startups'PFM的新方法:坐下来,让我们处理它

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许多个人金融管理工具部分缺少,因为客户认为它们太多了。结果,新一代工具采用了不同的方法:坐下来告诉客户所需的内容。

例如,Charlie是由格子的Chatbot,旨在连接到用户的银行账户,分类交易数据,分析支出模式,并建议客户解决其财务生命中的问题。 Chatbot在屏幕上显示为企鹅,并挂在Facebook Messenger或用户的短信中。

Ilian Georgiev,Ceo和Charlie联合创始人表示,机器人旨在为用户保持简单的事情,“只要我们谈论可以用40个字符或更少的人物处理的需求。”

如果机器人无法解决客户的问题,它提供了与其他人的联系。例如,如果客户始终如例,例如,查理可能会建议客户使用刽子子,这是一个允许人们在发薪日之前获得报酬的应用程序。或者如果客户有异常高的账单,查理可能会提供Billshark以谈判该法案的价格。

Charlie在PFM的主动前往PFM的主动方法在Propel Venture Partners领导的一轮中将其串联达到900万美元。该创业公司表示计划使用资金开发其见解引擎,从而延长用户基础并雇用更多人才。

Charlie是PFM工具开发人员推动的一部分,以便向客户回顾他们的财务,以便为他们提供他们的财务所期望的图片,北美财富管理合作伙伴和负责人表示在Capco。沃拉斯说,Charlie还展示了远离移动应用程序的转变,要求客户有效,登录并查看他们的帐户到客户可以被动的模型,而当机器人数据介绍向客户推出什么信息。

Georgiev表示他在斯坦福大学的研究中找到了Charlie的灵感 BJ Fogg 这一点得出,用户需要动机,简单和触发器来做出决策。 Georgiev的初步公司研究使他意识到在财务问题中,这种动机已经存在。如果客户在合适的时间介绍了简单的选择,他说,他们为他们的财务生活做出了正确的选择。

“金钱不仅仅是金钱,”乔治夫说。 “这是你与朋友,家人和你对自己的看法的关系。问题不是动机,这是简单性和及时性。“

初创公司迄今为止大约有25万客户,其中80%是女性。普通客户是27岁,麦当劳的公司是普通客户最常花费的零售商。

Propel Venture Partners在夏天开始遇见Georgiev和他的团队。在他们的谈话中,Propel意识到Fintech希望筹集资金并借此机会提前投资。

“在那个对话中,我说,”我们明白你想明年筹集一轮,但我们准备举起一个现在,“”瑞安吉尔伯特(Ryan Gilbert)的伙伴们的伙伴们提倡者。 “”你应该专注于不断增长的业务与筹集资本。“”查理的所有种子投资者都参加了这一轮。

Georgiev的自己的故事有助于向投资者出售机器人。他拒绝了在卡内基梅隆的博士学位,并花了五年的设计游戏,这一切都是有一天的建筑工具,可以解决个人金融。

“随时随地有一个像互联网,社交媒体或手机一样的新平台 - 它首先通过游戏弄清楚,”Georgiev说。 “但而不是帮助人们粉碎糖果,我想让他们摆脱债务。”

通过资金,查理计划与更多Fintechs和金融机构合作,为客户提供更多的金融服务。 Chatbot求挑战者银行:Chime,简单,盟友。根据公司的说法,用户数量不成比例的用户数量将挑战者银行账户添加到Charlie。

尽管如此,金融气仍然是关于正式伙伴关系的信贷工会讨论。 “他们的使命与我们一致,”乔治夫说。 “他们在他们的用户基础上也缺乏意识,我们可以提醒他们的信用合作社提供的是如果有意义的话。”

在来年,Georgiev表示,他打算向客户提供债务再融资。

“在后端将是金融机构,但我们将拥有用户体验和围绕它的品牌,”Georgiev说。 “你想抛弃你的netflix订阅,但如果我们弄清楚如何将这个5,000美元的债务降低到10%或6%的利率,那么你可以保留你的netflix订阅并摆脱债务。希望在查理中按一下按钮。“

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