北达科他省零售商苏美联储,需求较低的借记费

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一群北达科他州零售商向联邦储备委员会提起诉讼,称它需要降低已经覆盖了法律的借记交易的费用。

大流行期间的借记交易大幅增加,旨在阐明零售商表示关于交易上限的情况高于2010年通过的法律允许的允许解决签证和万事达卡设定的刷期费用 - 以及缺乏竞争发布收取费用的卡片发行银行。

因此,商人已经支付了数十亿美元,而是由国会增加,因为交易上升,而银行的成本下降,部分由于消费者避免现金的ATM交易较少,零售商表示。

北达科他州零售协会和北达科他州石油营销协会 将诉讼提交给州长联邦储备委员会 在Bismark的美国地区法院,N.D., 星期四。

“北达科他州商人愿意为一家服务支付合理的费用,但他们厌倦了将华尔街银行贴在当地企业的口袋里,”联合协会总裁Mike Rud在国家零售业中表示联邦新闻稿。 “这些费用远远高于他们需要的,并从当地经济中取出太多钱。”

借记费用上限由Durbin修正案设定,该修正案指示美联储以规范刷新费用为“合理”和“比例”到银行费用。该诉讼认为,除了在撰写其规定时,大会超越了大会超越其权威。如果银行的成本继续下降,它就试图重新计算并定期调整。

“十年来,委员会未能妥善遵循国会的指示,”诉讼说。 “因为董事会没有完成,国会所说的治疗这种市场失败,美国消费者和商人继续遭受同样的危害,促使国会首先采取行动。适可而止。”

德国修正案有限公司的费用,美联储可以考虑授权,清算和解决交易的“增量”费用。法律具体说明“不得”表示其他成本。

零售商指出,根据这些成本,美联储最初提议,每笔交易费用限制在7至12美分。然而,在银行的压力下,官员们通过审议并采取固定成本以及欺诈损失,交易监测和网络处理费,诉讼辩称,官员们“藐视大会的决定”。

最终概率仅适用于资产100亿美元或以上的金融机构,设定为21美分加1美分,欺诈预防和欺诈损失恢复0.05%。

银行可以自由收取更高的金额,但他们将借记卡刷为自己而不是签证和万事达卡设定的费用,但没有任何主要银行所做的。

自2011年以来,美联储根据德宾要求每两年审查银行的费用,但由于NRF和其他零售集团的诉讼,诉讼索赔,尽管令人满意的令人担忧,但由于成本令人满意,因此未能调整其规定。

美国美联储的一项调查允许在德林通过法律通过前的一年达到每次交易下的8美分。根据此,根据诉讼,21美分的数字给银行平均利润为163%。

随后的美联储调查表明,截至2017年的成本稳步下降至3.6美分,增加了“在其他部门的平流层”483%的平均利润可能会提示反垄断或价格灌木调查,“套装说。根据诉讼,银行现在收取近六倍的平均成本,而法规首次生效的时间不到三次。

法规允许的金额“增长不那么合理,与每年通过的成比例”,即使在国会转移到停止网络的有害定价实践之后,即使在交换费用中也继续收获数十亿美元的利润,“套装说。

该套装表示,自2009年以来,与借记卡支付的购买数量近几乎翻了一番,并已被消费者避雷现金“涡轮增压”,提高了收费的影响,这套装说。

Brady Lund,Watford City的角落车停止和便利店的所有者在N.D。,在N.D。在宣言中表示,在诉讼中提起的宣言,“膨胀”刷卡费用为客户的价格和较低的利润为他的业务。降低费用会让他收取更低的价格,并“增加角落帖子继续作为持续关注的能力。”

在德林之前,银行收取大约45美分的时间来处理典型的借记交易。根据付款,监管已保存商家94亿美元的94亿美元 咨询公司CMSPI。 但是,由于尼尔逊报告称,签证和万事达卡借记卡的加工费总计为197亿美元,达到邓京修正案,达到了德林修正案,遵循卡片行业的贸易商出版物。

美联储发布条例后,国家零售联合会在联邦法院申请联邦法院起诉,说21美分超过国会的“合理”一级。审判法官于2013年商定,但上诉法院在2014年推翻了该决定。联邦向美国最高法院提出上诉,但法官拒绝承担案件。

“联邦首席行政官员和总法律顾问的首先是迄今为止的美联储允许的费用,”斯蒂芬妮马兹,“普遍律师”在发布中表示。 “从那时起,银行的成本稳步下降,但美联储拒绝进行调整,让问题变得更糟。”

国会通过的立法要求收取费用以保护商家及其客户的成本,但美联储未能做到这一点,Martz补充道。

“由于美联储没有自愿行动,所以法院执行法律的时候了,”她说。 “零售商正在支付两次他们应该和这些费用最终推动公众支付的价格。银行不应以主要街商店和消费者为代价而递交不断增长的意外收获。”

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