reg成本制作很多银行'Too Small to Succeed': M&T's Wilmers

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技术应该是银行业务中的伟大均衡器,为什么最大的银行赢得了他们的社区和区域同行的速率的两倍?

在m的看法&T银行董事长和首席执行官罗伯特威尔默尔斯,这一切都是关于规定的成本。

遵守无数的新法规的费用正在破坏小型和中型银行的预算,抑制他们投资最新技术和网络安全系统的能力,旨在保护客户数据。与此同时,大银行能够利用他们的大规模耸耸肩,耸耸肩“的影响成本”并花费任何必要,以满足客户在移动和网上银行业务的“不断发展”的偏好,所以威尔莫尔说。

他指出的结果是,五大银行的同类存款余额在过去三年中为整个行业的储存增长远远远超过了整个行业的储存增长。即使是客户满意的优势较小的银行长期以来,大型银行已经开始侵蚀,Wilmers在星期五发布的年度给股东的年度信中写道。

“似乎是立法佳能,旨在更好地规范那些被视为”太大的机构“是不知不觉地创造一类可能”太小而无法成功的银行“,”威尔摩人说。

Wilmers使用这封信再次突出了他对银行法规的一定尺寸的挫败感,并在银行危机之后到位。虽然他承认,需要更严格的监管,以帮助防止2008年和2009年的危机重复,但他继续倡导一个分层监管结构,其中银行基于他们的复杂性,而不是其大小。

他说,一个持续的问题是监管机构之间的协调。例如,他注意到,三个机构分析了1228亿美元的资产&T的抵押贷款组合去年,每个人都要求它提交一个独特的抵押样本。总体而言,Buffalo,N.Y.,银行在10个不同的各种机构中介绍了36种不同的检查,每次审查都会向银行带来多达15名审查员。

“改进协调的衡量标准可以帮助减少履行监管要求所需的一些不必要的重复工作,并释放资源在改革系统方面取得更快的进展,从而促进我们向客户提供服务的责任,”他写道。

正如今年的信明确所说,他也在越来越担心更改贷款景观和小型和区域银行在它的萎缩作用。提高资本要求和其他新条例给银行别取了银行,只能缩减他们的贷款,从对冲基金到市场贷方,留下未经管制的非银行 - 填补空白。四十年前,近70%的私营部门贷款由银行和节俭制作。 “今天,只有48%的贷款是由三分之一的银行制作的,”他写道。

“我们目睹了非银行球员的兴起,一个微妙而稳定的转变,区域银行在社区的金融领导中发挥着永远减少的作用,他们传统上是如此良好,”Wilmers写道。 “这就是受到少数不当行为的深远监管的抵押品损害。”

威尔称,这些转变对经济健康构成了严重的威胁。他指出,不受调节的对冲基金已经在杠杆贷款部门载有大多数不现实的贷款,并想知道他们是否会在需求减缓时减少贷款的“体制克制”。他还说,这些贷款人在艰难时期支撑着当地企业和社区的奖励。

对于企业家来说,这些是特别困难的时期。不到100万美元收入的公司正在努力从传统银行获得信贷,虽然在线贷方正在加紧帮助填补空白,但它们比银行更高的利率。学生债务的激增 - 政府从银行接管学生贷款业务的意外后果 - 也妨碍了千禧一代开始企业或购买房屋的能力,他说

威尔斯表示,从非银行的竞争正在加剧银行之间的竞争 - 而不是以一种好方法。随着越来越多的贷款 - 尽管风险较大的贷款 - 在银行业之外搬迁,贷款标准继续削弱,因为银行互相争斗是有限的质量贷款供应。

“贷款的贷款特征如贷款的生活的兴趣支付,而定价正在推动下来,有时低于最低盈利水平,”他说。

没有快速修复增加信用的可用性,但威尔表示,它从立法者和监管机构开始,主要是转向生长经济的注意力,而不是惩罚惩罚。

“与过去的固定 - 众所周知,银行本身是对经济的威胁而不是金融体系的支柱 - 本身造成风险,”他写道。 “人们只能希望,携手合作,选举和任命的官员和行业领袖将共同合作,以避免严峻的情形,其中资本是银行的少数中浓缩即使贷款和风险分散到几乎没有监管的影子银行部门。 “

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