贷款俱乐部法院小银行作为个人贷款合作伙伴

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贷款俱乐部一直是一个狡猾的金融服务变色龙,穿着高科技创业的皮肤,旧学校投资车,一个破坏性的影子银行家,甚至是华尔街退伍军人的校友集团。

现在,从对传统银行业务的威胁开始的在线贷款人正在巩固最复古的身份:还有一个给小银行的供应商。

旧金山创业公司安排了对等贷款,允许个人在线互相贷款。借款人可以申请贷款俱乐部 网站 对于高达35,000美元的贷款,它们倾向于用于支付信用卡债务或归于房屋维修的目的。公司,是 预计将公开 明年,依靠华尔街,越来越拓展了其业务,依赖于 对冲基金和财富经理 对于贷款融资,这曾经主要来自其网站的个人访客。

现在,贷款俱乐部正在努力通过向社区银行销售贷款来培养传统金融业的另一个角落,这些银行需要多样化其资产投资组合。它与七个小银行的协议,他购买贷款借贷俱乐部起源和服务,现在占其融资的近10%。该公司还与其中一些银行合作,为客户提供个人贷款 - 贷款俱乐部及其合作伙伴作为一个竞争地位(纽约证券交易所股票代码:C)和摩根大通(JPMORGAN)和统一的摩根大通(JPM)等竞争的机会信用卡市场。

“银行对客户在花旗或追逐的个人信用卡业务重新获得个人信用卡业务是一种更具目标的方式,”Lenaud Laplanche,Lending Club的创始人和行政长官。 “这对他们的客户有好处,但它也有助于银行。”

法国前证券律师的拉普尔群岛于2006年开始贷款俱乐部,并成为一个最成功的新人,试图规避或“破坏”银行业的传统业务方式。他部分地由招募来自技术和金融世界的名人;与贷款俱乐部合作的银行家表示,他们是由它的大胆面对的名字所吸引 木板 ,包括前摩根士丹利(MS)首席执行官和主席John Mack,前签证(纽约证券交易所代码:v)总裁Hans Morris和劳伦斯夏天,经常白宫经济杰克 - 全体交易。

在贷款中赚了30亿美元 这个月 和计划 一个扩张 进入小型企业贷款,贷款俱乐部是在不断增长的市场中最成熟的同行贷款人之一。此类在线众筹是金融服务破坏者的热门业务,即使是上一步银行家支持的商业。就在上周,前花旗集团首席执行官Vikram Pandit 投资 在一个名为果园的七雇员公司,他 第二 最近进入同伴对等贷款。

尽管威胁这些初创公司似乎对银行构成,但贷款俱乐部已经花了最近几个月试图在小镇银行世界的安眠角落中锻造联盟。在此过程中,它已经采取了一个异常的unglamo的作用,向小银行销售产品和服务,不能自己开发某些业务。这是一个邀请与Fiserv(FISV)和Jack Henry(JKHY)这样的游艇银行供应商偶尔比较的模型。

“我将借阅俱乐部视为任何其他IT数据服务提供商,”达拉斯地区小型商业专家泰坦银行董事Jonathan Morris说。

泰坦,有两个分支机构和6300万美元的资产 - 以及一个网站 宣布 “我们不是一些纽约银行认为你是一个只是一个数字” - 是越来越多的小银行购买贷款俱乐部的贷款,也是两个银行测试更量身定制的贷款之一 - 来自点对点贷方的挑战计划。这个想法是,不能承担自己的信用卡业务的小银行,或者不想承担对一些现有客户延伸更多信誉的风险,可以将这些客户推荐给贷款俱乐部。

莫里斯也是泰坦母公司BMC Bancshares的总统,说,该银行已使用贷款俱乐部来借助无法满足其内部信用标准的客户贷款。银行而不是拒绝那些客户的拒绝拒绝贷款俱乐部,而是通过“私人泰坦申请”渠道起源贷款,并支付银行营销推荐费,Morris说。

“这是一个小额收入来源,但在这个市场中的任何收入都很好,它可以帮助客户否则找到一个解决方案”并让他们对泰坦感到满意,莫里斯补充道。

Laplanche表示,该安排“帮助泰坦遣返银行余额,以至于其客户将在其信用卡上进行。泰坦随着时间的灵活性提供自定义信用政策和定价。”

他和莫里斯拒绝更具体地对贷款转诊协议的财务条件,但该安排只是泰坦与贷款俱乐部更大的关系的一部分。该银行还购买贷款,即贷款俱乐部已经通过其网站发起。泰坦和其他银行在面值上购买初创公司的贷款,并将百分比的底层余额作为每月维修费返回贷款俱乐部,这使与借款人的关系保持关系。

对于有很多存款的银行和少数地方,让他们使用的地方,这种安排可能是“银行不仅要部署流动资金的相对低风险的方式,而是为了使投资组合多样化超出房地产集中的投资组合银行与Mercer Capital的董事总经理Jeff Davis说。

这正是在Mainstreet Bank(MNSB)的思考,该公司在8月开始购买贷款俱乐部贷款。从那时起,大弗吉尼亚州北部拥有五个分支机构的272百万美元资产银行,买了超过700万美元的贷款俱乐部贷款,每月资产约200万美元。

“我们正在寻求多样化我们在这里做的一些......他们的损失类型是非常合理的,”Mainstreet首席财务官Thomas Chmelik说。

该资产多样化也比这些日子相对便宜,即这些日子,如大多数社区银行 - 正试图将其成本低于经济和监管环境。 Chmelik表示,他拥有两个人致力于管理贷款俱乐部投资组合的人 - 一项任务,每天约一小时。

“这就是它的美丽。我没有雇用一个人,”他说。

主流决定在海交流杂交网络的建议中开始购买贷款俱乐部贷款,该网络为社区银行提供存款保险产品的供应商。由此由货币Gene Ludwig(谁也经营着同名咨询公司)的前议会,启动了一个海角,今年推出了一个 在线市场 允许银行购买和出售不同类型的资产,包括令人痛苦的贷款。高管希望贷款俱乐部/主要关系将鼓励更多小银行使用其服务来多样化其投资组合。

“银行开始通过本网站开始签署”流动协议“,凭借”Richard Walter表示:“我可以填补我的贷款桶”,“我可以填写我的贷款桶”,他说 银行assetpoint. 服务海角杂交。

Mainstreet一直是一个长期的海角杂交顾客,Chmelik表示让银行能够接受购买贷款俱乐部贷款的想法 - 虽然他最初对购买资产的风险持威胁,所以在承销中没有作用。

“在我们拉上触发器之前,这需要八到九个月,”Chmelik说。 “你必须确保所有......承保标准都达到了监管标准的原因。即使您在事实之后购买这些贷款,您必须确定,并与正在发生的一切。 “

尽管Laplanche的抱负和赞美该部门,类似的担忧可能会减缓贷款俱乐部扩展更快的能力。

“我们真的很喜欢社区银行的多样性。我们不喜欢高度集中在任何特定的资金来源中,”他说,并补充说,“社区银行已被证明是非常长期的合作伙伴,我们喜欢稳定。”

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