四个可能绊倒参议院住房融资账单

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华盛顿 - 在参议院银行委员会的共和党人和民主党人的政治氛围中,在周四在小组听证会上如何改革Fannie Mae和Freddie Mac的同一页面。

但很明显,尽管两党愿意制定改革,但他们仍然远离交易。

“我们首先首先[查看]关于我们需要处理的问题,”麦克拉多,R-Idaho董事长们在听证会之后告诉记者。他补充说,“那么显然不是一个尚未共识,但有融合。“

以下是四个领域,可能会追捕立法者,因为他们试图制作参议院账单。

明确的政府担保

根据专家,如果政策制定者在没有政府担保的情况下,如果政策制定者制作新的住房金融系统,那么可能是可行的流行抵押贷款产品。

但保证的想法仍然是昂贵的保守派,特别是房屋金融服务委员会董事长JEB Hensarling。

然而,现在,参议院银行共和党人似乎愿意与一些政府反击一起。

“在我看来,整合即将来临,我们确实需要明确的担保,”鲍勃卡尔默,R-Tenn。在听证会期间说。

但他说,令人信服的其他共和党人可能是困难的。

“我们需要承认,如果这将是在那里,那里会有人们的过道们,这将是一个艰难的,”他说。

负担得起的房子

Corker和Crapo的过去的立法努力被民主党人沉没,因为担心2014年法案将消除适合Fannie Mae和Freddie Mac的负担得起的住房目标。相反,该法案包括额外收取抵押贷款支持证券的费用,这些证券将致力于经济适用住房。

许多民主人士曾说过它不够远。虽然该法案通过了银行委员会,但它从未向参议院建立过。 Sen.Mark Warner,D-VA。曾与Corker谈判住房财务改革,表示,额外费用将成为最新计划的一部分,但他承认,对于Massachusetts的伊丽莎白沃伦伊丽莎白沃伦仍然可能不够,最后一次反对该计划。

“这个国家有一个经济实惠的住房危机,”沃伦在星期四的听证会上说。 “许多人买不起家园,它推动了低于64%的房屋率,这远远低于2000年代初期前的速度前。”

“改革房屋融资体系的任何努力都必须解决这一危机,”沃伦说。“如果它没有解决这场危机,那么它并没有解决我们面前的问题,在我看来,我认为不值得这样做观点。”

但共和党人通常会责备颠簸房地产市场的政治利益,并给予两个借款人的激励,而不是能够提供更多的债务,而且贷款人提供了低廉的付款和预告率的产品。其中许多人可能会认为沃伦希望将房屋率提高超过64%的危险。

“从外面看着我看起来是我们有多次发生了一些事情,”参议员迈克回合,DS.D.,谁指出了“政治压力”和“放松的承销和......诚实的试图让更多人进入房屋“作为金融危机的原因。

小贷方访问

其中一个不断发展的战斗是在小型和大型贷方之间。小贷款人担心过去的改革提案将使最大的贷方具有竞争优势,并将其脱离市场。

听证会特色前联邦住房融资机构代理主任Ed Demarco,现在是圆桌会议的金融服务,该公司代表最大的银行和大卫史蒂文斯,抵押银行协会负责人,也在其成员国中计算大型贷方。

“我希望在随后的听证会中,我们也能听到更多来自较小的贷款人,”Sen.Sherrod Brown,D-Ohio在他的开放声明中表示。 “对于所有故障,目前的系统确实提供了对小贷方的访问权限。”

一些小贷款人将Corker的计划视为大型贷方的赠品,但软木包不同意这些声明。

“通过各方的实体访问次要市场需要在那里,我认为人们认为人们认为某些人认为倾向于更大的机构,”他说,但“没有任何东西可以进一步真相。”

缺乏资本

当前讨论的主要司机是,根据设计的设计,Fannie和Freddie将在年底耗尽资本。

他们仍然可以从财政部那里汲取超过2580亿美元的信贷,但有些人担心的恐惧可能会破坏市场,特别是如果它与其他一些无法预料的经济活动同时发生。

“没有改革,如果有另外2008型危机,纳米Tillis,R-N.C,纳税人将在钩子上勾选钩子。

监督Fannie和Freddie保护统一的联邦住房融资局主任梅尔瓦特举行了5月份举行立法以允许两家政府赞助企业重建资本,但立法者似乎不愿意这样做。

史蒂文斯表示,这样的举动可能会伤害改革努力。

“好消息,”他说,“有充足的信誉是涵盖所有损失,专注于立法改革以外的任何东西是转移,我们不应该走下那条道路。”

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