jpmorgan领导大银行出FHA的门

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JPMORGAN CHASE几乎停止了由联邦住房管理局保险的家庭贷款。

由于对信贷和法律风险的担忧,大多数大型银行在过去两年中缩短了FHA支持的贷款,而jpmorgan在该期间的98%的下降则对趋势进行了惊叹号。

根据美国企业研究所的住房风险国际中心危险的政府数据,每年6月30日,亿万美元的资产银行的FHA市场份额仅为12.2%。

大银行之间的回滚遵循司法部所履行的苛刻罚款,该部门指责许多银行在抵押贷款抵押贷款的几年内将FHA放在伪劣贷款的困境中。 BB的市场份额&T,美国银行,第三届班斯堡,旗杆银行,M&数据显示,T银行,地区金融和富国法尔戈所有人都拒绝了。

非银行已经进入了空白,并且预计将扭转该转变,直到银行高管对许多FHA借款人的信贷档案感到更加舒服,并确定进一步联邦起诉的可能性下降。

“银行自愿地占据了这一份额,”AEI中心的联合主任Ed Pinto表示,以及法尼亚的前首席信用官。

现实是比jpmorgan追逐更清晰的。

主席兼首席执行官杰米·迪蒙 去年警告 FHA贷款的风险太大了。

“对我来说真正的问题是我们应该在FHA商业中,”迪蒙于2014年7月与分析师的电话会议。“直到他们拿出一个安全的港口或某事,我们将非常非常谨慎在那种企业中。“

他的意思是。

在第二季度,JPMORGAN CHASE起源于340 FHA贷款,与2013年第二季度的19,111名FHA贷款相比。同时,银行的整体家庭贷款业务蓬勃发展。摩根大通在第二季度起源于29.3亿美元的房屋贷款,同比上涨74%。

根据该中心的数据,jpmorgan于7月和8月起源于7月和8月,jpmorgan尚未获得。

JPMORGAN正试图减少借款人的借款人,借款人的借款人降低,并且可能更大的机会贷款将变坏。

艾米·博马省摩根博士的发言人表示,由于“诉讼风险,服务高昂的拖欠率”,该公司已将FHA贷款大大减少了FHA贷款。

“我们提供了满足对信用谱的需求的产品,重点是可持续的房屋,”她说。 “这是我们正在进行的策略的一部分,以简化我们的抵押业务并专注于高质量起源。”

FHA.贷款是一个特别是棘手的问题,而不仅仅是因为对FHA保险贷款错误的罪名。对具有较低信贷分数的FHA借款人的任何回调都会援引信贷可以限制在少数群体中。

本月早些时候,富国银行,美国最大的贷款人, 收紧信用评分 对FHA贷款的要求。 Wells在其零售渠道中将最低信用评分提高到640,从600升起。在FHA最近建议将其目前的贷款级别认证政策达到当前的行业希望变化时,因此井。

银行认为FHA的提案在限制政府利用虚假索赔法的使用情况下,如果银行侵犯了FHA的承销标准,允许司法部允许司法部收集三倍损害的内战时代法律,这是不够的。

该提案要求贷方履行所有FHA家庭贷款的所谓的“先后解审查”,并证明为FHA保险提交的每笔贷款不含缺陷。抵押贷款贷款人长期以来一直试图将其责任限制在FHA保险贷款上的材料缺陷。但随着该提案所掌握,不准确,不一致,甚至小错误仍然可能导致大量罚款和处罚。

“贷方的看法是该提议留下了目前严格责任的目前的标准,因此任何错误都可以触发虚假索赔法令责任,”城市研究所和溪流顾问的所有者的高级研究员Jim Parrott说是一家位于北卡州教堂山的咨询公司

帕罗斯特是全国经济委员会的前高级顾问,如井所说的银行表示,“我们不能再承担风险,我们正在拉回来。”

B的B,花旗集团,JPMORGAN和美国Bancorp都有所解决的声称,他们不当批准不符合原子能机构承保标准的FHA保险贷款。

但有很多其他人,包括 韦尔斯法戈, 加快贷款,PNC金融服务集团,地区和 BB&T. 仍然 有突出的调查 根据公司申请人的说法,FHA贷款。

富国FARGO的FHA市场份额在过去两年中已经超过一半。第二季度井的股价下跌至15%,同期在2013年同期的32.4%。美国班尚省是截至6月30日止两年期间其FHA市场份额增加的银行之一两年前的7.9%8.2%;但是,在此期间,它的FHA贷款和市场份额的数量会波动得多。

A和CITI集团B的B和CITI集团的B均占FHA市场份额不到1%,尽管他们以前尚未成为大玩家。

总体而言,自2月以来,FHA保险人购买的房屋贷款的大型银行份额急剧下降。八月大银行占FHA贷款的23.5%,2012年11月的2月份和65.4%下降了29.6%,当时AEI首次开始跟踪数据。

但是,非银行竞争对手已经进入空白。

八月的非银行股价达到68%,2012年11月的2月份的62.2%和26.8%,实际上取代了大银行所削弱的股份。

同时,信用质量有所改善。根据抵押贷款银行公司协会,第二季度,第二季度的严重拖欠率下降至二季度的2.91%。

什么可以重振银行对FHA贷款的兴趣?也许答案是更大的法律清晰度或奖励,以证明谨慎的贷款。

“FHA应该通过更好的承销,不那么贷款来创造贷方对贷方对他们的虚假索赔法令控制权来控制的政策,而不是更少的贷款。”

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