银行矿山的数据找到了居住的高收入者

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银行家将Unbanked消费者视为有吸引力的目标,因为他们认为储蓄或支票账户通常可以是最终汽车,抵押或小型商业贷款的踏板。

问题是,这种关系往往可能需要数年才能成为盈利,并且利率低利润利润率和贷款增长差异,银行只能如此耐心。这么多是深入挖掘数据,以找到现有客户 - 或其他银行的数据 - 他们有更多即时盈利产生潜力。他们正在获得信用局的协助,这些援助是开发切片和骰子数据的新方法,以便在粗糙中找到这些钻石。

在一个例子中,银行正在使用新的Equifax产品,该产品识别出现在富裕的群体的征兆的消费者,如果他们可以削减他们的支出。甚至有昵称,零售顾问和银行家使用这一人口:高收入者,而不是富裕(亨利)。

50个最大银行中的至少20个是使用某种类型的替代数据,或分析数据和产生营销领导的创新方式,估计克里斯汀普拉特,批发银行业务批发银行业务研究总监

“贷款需求下降,银行并没有在他们想要的书上留下贷款,”她说。 “他们正在努力将数据放在所有来源中增加[潜在]新客户的池。”

Brad Jones表示,在Equifax的零售银行领导者表示,击败了亨利,也可以为银行提供更多费用。他说,它将在营销费用中更加营销银行,但银行将使权衡,以便在长远来看,销售额外的财富建设或保险产品。

“您可能希望为他们提供更昂贵的成本和服务模型,也许是一笔费用,因此您可以向他们展示您看到它们的价值,”琼斯说。

银行本身拥有荒谬的数据,但他们需要帮助搭配它,犹他州15亿美元资产人民国际银行营销副总裁克里斯托弗列赫蒂说。

“所有数据都在那里,但它都在不同的桶中,”列赫蒂说。 “让一切都进入一个地方是一个挑战。”

琼斯说,Equifax的产品有助于银行找到普通视线的消费者,而是不要跳下页面,因为他们对可投资资产的方式太少,琼斯说。亨利的平均资产大约214,000美元,但富裕客户的行业标准是100万美元的资产。

但统计数据表明,亨利尤其有前途。他们年轻,平均年龄为43岁。他们还占美国家庭的13%,其平均每年收入来自2012年至2015年,价格为135,865美元。

然而,他们的问题是他们的生活,或者他们已经积累了一个压迫量的债务,例如学生贷款和汽车贷款。许多人也住在城市地区,住房成本往往很高。

“这些人赚了很多钱,他们花了很多钱,”琼斯说。 “他们只是几乎没有几个人的富裕。”

Equifax的Henrys产品使用替代数据点,例如他们已开放的存款账户类型以及其投资组合中持有的金融证券的官方代码。然后通过估计的金融能力等分析工具进行数据,可能的投资风格和人口统计位,例如人们生活的地方。 Equifax拒绝识别银行,信用处和其他使用该产品的公司。

琼斯说,ONUS在银行达到这些潜在客户,并教育他们如何进入更高的服务括号。他说,亨利斯诱惑的最有效方法是拥有财富管理产品和旅行奖励信用卡。

竞争对手数据公司提供类似的产品,包括Transunion的CreditVision Link和Experian的财富洞察服务。 Pratt说,Fico和Lexis / Nexis风险解决方案还销售了这些线路的产品。

要确定,这些数据技术不仅限于消费者,潜力可能成为质量富裕。专注于次级消费者的信用局,包括在罗斯韦尔,GA的总是有限公司。,有旨在教导他们如何提高信用评分的计划。

一些次级消费者可能无法准备接受额外的金融产品,消费者倡导者警告银行和信贷局仔细踩踏它们。替代数据点,如公用事业账单支付可能导致低收入消费者的信用评分不佳;志志健表示,这是国家消费者法律中心的员工秘书处志志健说,这是糟糕的。

Brett Huff表示,银行只能单独搜索新客户的数据集,只会消除斯蒂芬斯的分析师Brett Huff表示巨大的人口。一家银行更好地购买供应商或信贷局的数据集“所以他们不必找到额外的数据本身或建立新的分析环境来完成数学,”他说。

当然,银行不会等待消费者采取行动。人们的Intermountain银行最近购买了它所拥有的客户的数据。 (该银行拒绝确定将其销售数据的供应商。)当时,银行使用这些信息来通过抵押贷款再融资来省钱谁能省钱。银行向客户邮寄信,由单个贷款人员用直接电话号码签署。

Liechty说,犹他州银行想要做更多项目的努力产生了足够的新业务。

“我们的梦想是每月这样做几个这样的邮件,但现实是我们有限的时间和预算,”列赫蒂说。

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