小银行可以努力让他们自己透支费用

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较小的银行仍然依靠透支费用,并且似乎很少有可持续选择来克服这种依赖。

透支费用在银行的第一季度占所有服务费的48%,以10亿美元到100亿美元的资产,基于与联邦存款保险公司提交的呼叫报告数据相比,此类费用为总服务的三分之一在较大的银行收费。 (资产少于10亿美元的银行不必提供有关服务费的详细数据。)

行业观察员表示,依靠单一的费用对于社区银行来说,可以对社区银行越来越有问题。然而,挑战将涉及找到新的收入流,以帮助更小的机构多样化。

较小的银行“不在欺骗客户的业务中,但他们需要寻找新的非互贴层收入来源,以提高整体股东价值,”律师事务所奶牛麦克利斯密总裁Philip Smith说。

根据咨询公司基石顾问的说法,每年不足的基金费用在2005年的每借记卡每借记卡140美元下降至60美元。公司表示,每零售支票账户的平均年费收入也在下降。

一直削减透支计划盈利能力的规定可能会继续为 消费者金融保护局旨在称重TheCerstone技术解决方案董事总经理布拉德史密斯表示,。他说,资产少于100亿美元的银行仍然可以从其他监管机构审查。

“消费者的戏剧性降低盈利能力是真正不断变化的银行商业模式,”史密斯表示,注意机构大大降低了他们对消费银行业务的关注。 “很多银行不再谈论零售了。”

虽然难以解决了解基本上取代透支费用的方法,但一些机构开始做“各种各样的创造性事情来推动更多的借记卡使用”,而史密斯表示,这反过来应该增加借记交流费。

基石报道,每张卡每张卡每张借记交流几乎翻了一番,达到69美元。现有监管允许银行在资产中少于100亿美元,以收取更高的交汇率。

专家说,每月维护和ATM费用是银行可以追求的另一个地区,虽然这些是棘手的。维护费用仅占银行的11%,资产超过10亿美元至100亿美元,而ATM费用占总数的6%。百分比与更大的银行的百分比大致一致。

行业专家表示,机构尤其较小的机构,尤其更小的,增加ATM费,这可能很困难,这通常会发生在人们使用不属于本银行的机器时进行。史蒂文雷德(Sereven Reider)表示,一个策略可以包括在高交通场所的高流量地点(如机场或体育场馆),如机场或体育场,如非商务组织可能需要现金,而是Bancography的创始人。

Reider表示,此类景点的竞标通常是有竞争力的,并且银行通常需要一定程度的规模,这些策略可以贡献有意义的收入。

“困难是任何一个ATM无法赚取很多钱,”Reider说。 “它必须乘以百倍。这项策略真的是为最大银行保留的。”

根据SNL财务的说法,Dewitt中的社区银行系统在ATM费用中产生了大约2%的营业收入。 Scott Kingsley表示,社区银行制度往往有很少的选择和非称赞可能是休假和不需要现金的农村地点,并且是75亿美元的资产公司的首席财务官。

Kingsley说,仍然没有协调一致的策略来推动ATM费用的重大收入。 “真的只是一个方便的因素,但我们看到了较少的ATM使用情况,”他说。

减少的ATM使用是所有银行的关注。行业专家表示,电子银行期权的兴起促使人们依靠现金依靠现金,这可能会被削减到ATM费用。

一些银行一直在尝试每月维护费用。例如,美国银行, 去年推出了一个帐户,每月费用为4.95美元 这不包括透支。银行还可以坚持认为客户满足某些要求以避免每月维护费用。

Carliment Consulting Services董事长兼首席执行官托马斯·帕利斯表示,需要直接存款是一项受欢迎的先决条件。他说,这一般会让某人成为一个“核心客户,这是银行的战斗”,“他说。

“银行希望你有一个有利可图的关系,”Parliment说。 “如果我可以成为你的主要交易车辆,那么我可以依靠这笔钱。我宁愿那比收取月费。这是圣杯。”

Kingsley说,整体银行正在努力说服客户应该支付银行服务的费用。

“为您拥有富有成效和有利可图的机构,非互连的收入来源是其中的一个重要特征,”Kingsley说。 “银行需要获得报酬。您为您的有线帐单和手机账单支付,因此需要了解您必须支付银行支付的理解。”

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