各州在金融气宪章争斗中获得鞋面吗?

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华盛顿 - 与金融经公司似乎陷入中立的努力,以获得银行业章程,替代国家许可选项可能会在2020年再看看。

过去的一年是另一个系列的适合,并开始用于简化许可进程的金融公司,现在要求他们申请多国政权。更多Fintechs寻求银行宪章,但没有成功获得一个。一个专门为他们量身定制的专门联邦宪章一旦近距离,从未感受到过于遥不可及。

冰川,Myky的法律程序对Fintechs多年来无法获得银行系统的资金来说是什么新的。但随着他们的道路继续被充满努力,观察者表示各国正在努力填补空白,发展方案来改善多态制度。

“各国正在看着联邦景观可以是多么困难,并根据他们目前的法律,他们正在寻找吸引公司的方法 - 无论是通过他们目前的法规,甚至通过推出新的立法,迈克·诺拉卡说Covington。“有很多空间提供有趣的章程和许可证,您将在2020年看到更多。”

2019年,工业贷款公司 - 犹他州等各国提供的FDIC保险银行宪章 - 继续引起想要​​全国数字银行平台的公司的注意。新的ILC申请人包括格林威治,康涅狄格州 互动经纪人集团 和日本电子商务巨头 鲁泰滕,而学生贷款服务器NELNET修改。

与此同时,技术上,Fintech公司的全方位的国家银行租船从货币的议会办公室提供。

但是,追求任何一种选择的几家公司都努力获得批准或在毛巾中抛出。以自2017年为重点关注的金融金融广场将从联邦存款保险公司获得ILC批准。 瓦罗钱 已收到OCC的条件批准,但尚未来自FDIC。 11月,金融服务启动罗宾情绪说是 撤回 它适用于联邦银行宪章。

与此同时,OCC的专用FINTECH章程,允许FINTECHS全国运营,而无需向FDIC申请存款保险,尚未吸引任何申请人。代理官员表示,一些公司被宪章的监管要求推迟,而宪章本身最近 被联邦法官击中 在纽约州金融服务部带来的案件中。 (OCC已提出上诉。)

在某种程度上,Fintechs追求更精简的租船期权,不得不回答多个州监管机构的挫败感。但现在一直试图调整模型的国家看到一个开放。

“各国有一个真正的激励,做这种事情 - 带上就业机会,展示一些创新,”阿尔斯顿的合伙人克里夫斯坦福说&鸟。但对于一家寻求“需要存款保险的公司来说,它将需要与FDIC交谈。”

在过去几年中,国家银行监事会一直专注于简化国家审批程序的提案,例如多国授权协议。

国家监管机构对“合作和分开工作量”是至关重要的,因此许可时期可能变得更短,“CSB的高级副总裁刘马格特·刘刘·刘·刘说。

“各国一直在许可这些公司,”她补充道。 “我们一直专注的是确保它是一种现代化和有效的过程。”

观察员期望各国的努力进行筹备 共同监管标准 这可以应用于多个制度,以及 模型立法语言 对于各国来说,通过简化多个制度。同时,更多的州可以开发所谓的沙箱,让Fintech公司测试产品而不担心违反许可和消费者保护规则 - 建立框架 已经在亚利桑那州推出,怀俄明州和犹他州.

当OCC的专用FINTECH宪章于2015年首次推出时,希望能够允许公司避免不均匀的国家规定拼凑。但经过多年的诉讼,纽约金融服务部门和银行主管会议挑战了OCC的权威,宪章的业务情绪已转移。

斯坦福说:“任何文件申请申请的公司都会成为持续诉讼中的展览。” “在地平线上有太多云来寻求宪章,因为它是否是可行的。”

宪章的合法戏剧可以进一步延伸。 OCC是 挑战决定 在纽约案件中。 CSB已经在宪章上起诉了议会办公室,而法官引用缺乏申请人的法官则突出了两次案件。但如果申请人出现,很难想象CSB不会再次瞄准。

但是,对专用包机的活力进行了另一个因素:它可能不再适用于许多金融公司。

“当OCC第一次问这个行业时,他们听到的是Fintechs希望一个狭窄的宪章,这些宪章不包括存款保险,”美国银行家协会的新兴科技副总裁Rob Morgan说。 “现在,越来越多的Fintechs正在寻找他们可以用来存放的章程。这是客户关系的重要组成部分,公司正在构建他们的商业模式。“

Covington的Nonaka表示,在占用的款项的公司之外,对新宪章的兴趣并不是强大的。

“我担心”宪章“的一件事是,群体群体群体有兴趣和资格,首先,”他说。 “没有FDIC保险,它有限,它在冰上越长,有兴趣的公司数量将继续萎缩。”

偶尔有 索赔争议 宪章是原子能机构权力的超越。然而,监管机构也表示,宪章并不适合每个人。最近,官员表示,最初对联邦宪章感兴趣的公司避免了某些要求,如存款保险,现在认为可能无法避免这些额外的步骤。

“这些[Fintechs]意识到他们将成为银行控股公司,他们将被保险,”在11月在小组讨论的小组讨论中授权在OCC的特邀委员会副议会副议会。

许多公司将ILC视为陷入困境的OCC章程的替代品。然而,前一个例子也绘制了 来自社区银行家和其他人的认罪 谁说它提供了没有更多传统机构面临的监管限制的银行权力。

“我一直看着ilc作为一个第三根轨道,”瓦罗金钱首席执行官Colin Walsh说。 “尤其是社区银行之间的令人担忧,尤其是抵抗力。”

尽管如此,如果待遇申请人如广场能够穿过终点线,ILC仍然可能对Fintechs保持更强的吸引力。与OCC的有限用途章程不同,ILC选项允许Fintechs接受保险存款。

“银行宪章,联邦存款保险,这就是为机构提供信誉的原因,”施瓦茨的合伙人Gilbert Schwartz说&兰肯。他说,可以展示FDIC海豹的公司将受益于原子能机构的可信度。 “这是一个公共信誉问题。”

Nonaka表示,ILC是“Fintechs进入银行系统的一种有吸引力的方式,但这不是独家的方式。”

“还有其他尚未选择ILC章程的Fintech公司。他说,这不是达成的共识,“他说。

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