Affordable Housing 'Isn't a Crisis — It's a Catastrophe'

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华盛顿 - 银行监管机构和贷款人正在对经济适用住房进行高兴的兴趣,因为市场在全国各地的主要城市枯竭。

近年来,贷款环境紧张的环境已经为许多家庭创造了恶性循环。由于许多人不能获得信贷资格,他们被迫进入租赁市场,供应较低,租金在洛杉矶,旧金山和迈阿密等城市飙升。这反过来又使低于中等收入家庭难以节省足以在更严格的信贷标准下购买房屋。

作为回应,一些银行监管机构正在研究新的经济实惠的住房计划,让人们回到单一家庭住房,同时还要根据社区再投资法案的成绩来探索对多重发展的级别的银行。

俄亥俄州的71亿美元资产亨廷顿Bancshares,俄亥俄州的71亿美元资产亨廷顿Bancshares,俄亥俄州的71亿美元资产亨廷顿Bancshares,俄亥俄州的71亿美元资产亨廷顿Bancshares吉姆波兹尼克表示,监管机构已经开始筹集酒吧。 “大约两年前,如果你有社区发展贷款,你要么得到一个”中性“或”积极的“等级来处理它。现在,监管机构将评估你的”消极“,”中立“或”积极“。 “

这是洛杉矶等城市的好消息,这在2014年底被Zillow被视为最“不适算的城市”,因为它发现租房者需要近48%的家庭收入来支付中位租赁费率。最重要的是,该市不能跟上适合经济实惠的单位的新需求,而当前单位正在被新的开发所替代的高端市场。然而,尽管酿造了公私伙伴关系,但税收激励量有限(由各国指定),这将鼓励更多低于中等收入和混合收入项目。

“我们的第1位最不适算的城市在租赁[可负担性]中......我们是房屋最多拥挤的城市”而“每月13,000人在这里成为无家可归者”,“行政总监拉里·克罗斯说:经济生存联盟,洛杉矶的基层非营利组织专注于低收入和中等收入需求。 “这不是危机。这是一个灾难。”

据美联储银行的里士满联邦储备银行表示,全国范围内,52.3%的租房家庭是“租金负担”,这意味着他们花费超过30%的家庭收入在总租金上。它在加利福尼亚州,佛罗里达州和夏威夷等国家尤其繁重。

根据一份报告,随着租房家庭在10岁以上的租户户口上升到历史上涨超过26%至4300万美元,需求也飙升至历史上升至4300万美元 - 据一份报告称,最近历史上最大的增长率最大的增长率 十二月发布的哈佛大学住房研究联合中心。

根据企业社区合作伙伴和住房研究中心的单独报告,如果租金和收入符合通货膨胀,则预计将严重负担的租赁户口将于2015年的1180万升至2015年的11%至1310万。

“整体而言,我们拥有一项经济实惠的租金房屋危机,”国家社区再投资联盟高级顾问Josh Silver表示。 “我们需要开拓家庭抵押贷款的信用盒,并在租赁方面,我们需要满足扩大的供应和增加”主要税收激励。

适合经济适用住房的公共资金来源是财政部低收入住房税收税务课程。根据住房研究中心联合中心,这些补贴设定为在10年内的近60%的近60%的私人拥有和联邦援助单位到期。这意味着这些单位中的一些有可能从经济实惠的住房系统中取出。

与此同时,监管机构和许多贷款人表示,他们正在更大的努力加强在经济适用住房中融资。

货币托马斯咖喱咖喱表示这个问题至关重要。在本月洛杉矶社区再投资法案的间歇性会议期间,咖喱宣布了新的入境际际指引,允许银行如果该财产近期没有可比销售,银行将使用其他财产估值选择。这是指导,如果需要振兴一个区域并达到某种条件,那么他的指导将允许银行超过贷款价值概要要求。

“最近几个月,货币的核经理办公室与利益攸关方合作,确定了促进安全和声音贷款的几种方法,以支持社区振兴......这些步骤是机构如何以安全和声音方式促进贷款的重要例子”咖喱说 在电子邮件回复 美国银行家。 “振兴美国的社区是我的个人优先事项,国家银行和联邦储蓄协会在该过程中发挥着重要作用。最好的解决方案来自所有利益攸关方 - 监管机构,社区领导者,倡导者和银行家的开放对话。”

周四,OCC加入了底特律市长Mike Duggan,以及住房群体和包括亨廷顿的贷款人,以推出抵押贷款计划,该计划将为借款人提供购买和翻新房屋,如果它被低估为康复,则需要购买康复的全部金额丧失抵押品赎回权或仅现金销售的结果。它是它的第一个程序,即OCC已加入,许多参与者表示他们希望它可以成为国家的典范。

“我们强调了国家银行和节俭的方式可以使用低收入房屋税收抵免,为经济适用的多方住房提供重大融资来源,并努力澄清在不可行的和农村地区的经济适用的多方住房投资提供CRA审议的指导,”咖喱说过。

尽管如此,许多团体还有更多可以做出公共和私人财政支持;除了贷方需要做些什么,以获得良好的CRA分数或税收抵免。

毫无疑问,毫无疑问,当谈到在经济实惠的住房空间施加资本时,银行和其他受监管机构的CRA条例是在经济适用房间施加资金时,“ “有很多[资本]希望进入经济适用房市场投资,但只有一个有限的税收抵免,每个国家都必须分配,这是一个非常固定的数字。”

消费者群体甚至贷款人也承认,可以对特理的CRA进行改进和更新,专门解决经济适用房项目的开发和投资。例如,审查员可以更加考虑银行贷款超出其分支足迹的领域。

许多人注意到再投资法案于1977年制定,在线贷款和移动银行成为核心业务功能之前。结果,在分支机区的主要中心很大程度上。但消费者群体表示,法律的实施需要现代化。

监管机构“对重新定义CRA中的评估区域进行了分开。”  IT批准在再投资联盟总裁兼首席执行官John Taylor John Taylor John Taylor仅承认他们实际位置的巨额业务,才能识别出巨大的业务。“ “这是对意图,精神和实际原因的完全破坏。”

许多银行家同意可以扩大评估领域。至少,他们表示,应考虑更多的农村地区的信贷。一些贷款组还希望看到对互动水平的CRA更统一的考试。

“我们希望看到各种机构和所有监管机构的审查员的更大一致性和培训 - 所以他们的审查员在培训和审查中更加一致,”美国银行家协会高级副总裁兼高级咨询乔·佩尔说。

稳压器如何得分也导致了一些挑战 CRA。比分的最大部分专注于分支机构和抵押贷款,这可以通过家庭抵押贷款披露法案轻松地汇集总体。但与CRA的社区开发和投资方面并非如此,这并非公开可访问的聚合数据库。

即使监管机构,贷款人和社区团体认识到需要更加经济实惠的住房,大多数计划也是单独完成的,这使得在全国范围内致力于解决问题。

Fannie Mae,Freddie Mac和联邦住房行政当局最近启动或扩大了计划,以鼓励在经济适用房间的融资。包括联邦存款保险公司在内的机构还在底特律,坦帕和辛辛那提等地区与其他联邦和地方机构一起进行住房论坛。

“你从城市到城市,州州,很多经济实惠的住房发展有点草,”波兹尼克 说过。 “最终,每个人​​都同意了需要更多经济实惠的住房。这只是如何利用资源的问题。”

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