小银行慢慢重新考虑贷款参与

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饥饿的增长,社区银行重新考虑与竞争对手分享午餐,如果这意味着赢得更大的贷款。

当折叠房地产市场伤痕累累的关系时,贷款参与感到不信任。但是,作为社区银行vie夺走了远离大银行的商业贷款的新伙伴关系。

“随着贷款需求如此虚弱......我们对参与非常开放,”总裁第一个农民总裁蒂姆·佩特斯说&商人银行在哥伦比亚,Tenn。“我们正在致电最大的客户在中间田纳西州看到更大的银行和超级银行,并且利率挑战是非常的。”

像许多银行一样,第一个农民在2011年看到了巨大的存款流入,但贷款机会很少。 Pettus说,五年前,他的银行存款中约有78%正在借出。现在,该比例降至56%。

“社区银行实际上需要多样化......联盟合作伙伴联盟合作伙伴联合创始人John Delaney表示,有很多慢慢的机会,但肯定是”在联盟合作伙伴的联盟,这是一个Chevalliance,Chevaliance,Chevy Chase,MD 。,社区银行的贷款合作社。

虽然有兴趣,但是银行家表示,在过去的交易后,参与恢复缓慢,在铅银行失败后留下一些损失。

“我们就像我们是贷款一样的每个参与机会仔细审查,”Pettus说。 “它必须是武器的长度交易。”

最大的信任吹响是2009年5月在亚特兰大的Silverton Bank失败。根据Jones Day的研究,2007年的房地产贷款的参与贷款约占其11亿美元的55%。律师事务所估计,当银行失败时,这种贷款甚至更高。当银行进入接管期时,许多参与银行造成损失。

“通过Silverton来到Silverton的大部分贷款都是2.4亿美元的怪物交易,每个人都将200万美元达到400万美元。所以你的一家银行在20到50辆等待获得报酬,”美国总统贝内特布朗说:Bennett Brown说佛罗里达州佛罗里达州的企业银行,佛罗里达州佛罗里达州佛罗里达州。“我不认为有很多人想要参加,因为许多人被烧毁了。”

虽然布朗说他的银行没有与Silverton,普遍存在的任何大型交易 它对许多银行家的影响改变了参与的处理方式。现在大多数参与是银行市场和当地竞争对手的商业贷款。银行家表示,监管机构热衷于确保银行坚持他们所知的市场。进一步的银行在地理上看起来越高,风险越高。

“国有贷款参与是许多银行失败的贡献者,”Enterstate Banks Inc.执行副总裁John Corbett表示,该公司的银行也运营公司银行。 “你会发现一个源自2500万美元到3000万美元贷款的小银行,然后就是在全国各地进行。......有一个案件是为了当地,市上市场参与。”

合同通常有一个条款,要求领导银行如果表现不佳,则需要偿还贷款。与会者将合同更像婚姻誓言而不是短期协议。

“我们邀请我们的参与银行下来,迎接借款人,散步,抵押品,对整个关系感到满意,”布朗说,迄今为止销售贷款参与。 “如果我走了,我可能会同意[买]一个人,遇到借款人。”

参与仍被视为风险。一些银行家仍然努力与较旧的关系,面对较低的房地产价值下降,延迟活动中的复兴。

“他们都受到信贷风险和每天降级的约束,”琼斯日的合作伙伴芯片麦克唐纳说。仍然,银行“需要收益和收入资产,这就是他们要做的。”

即使在德克萨斯等更健康的国家,一些银行家也说他们是 开始查看购买参与以多元化.

“我们几乎所有人都有浓度,我们想在某种程度上多样化,”美国国家银行德克萨斯州国家银行的首席财务官Robert Messer说。银行在经济衰退之前销售参与。随着竞争激发的,他表示,该银行正在寻找“战略”参与者,大多是在附近的大型社区银行。

Delaney表示,转向更多贷款买家而不是卖家使得较小的银行与区域银行合作。所有银行都希望更多商业贷款减少对房地产的依赖。

“银行家非常小心他们想要参与谁,”太平洋海岸银行银行银行总裁兼首席执行官Steve Brown说。 “如果他们在市场上找到一个质量贷款,那么最后一件事就是有人把它带走。”

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